Реферат на тему:


Воспользуйтесь поиском к примеру Реферат        Грубый поиск Точный поиск






Загрузка...
Суть и правовые основы системы электронных платежей

Суть и правовые основы системы электронных платежей

План

1. Суть и правовые основы системы электронных платежей

2. Модели обслуживания консолидированного корреспондентского счета в СЭП

В Украине, согласно Закону Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине", могут создаваться системы межбанковских расчетов, предназначенных для перевода средств в пределах Украины между банками для выполнения обязательств их клиентов, а также собственных обязательства " обязательств этих банков. Порядок деятельности системы межбанковских расчетов определяется ее правилам, установленным платежной организацией этой системы и согласованным с Национальным банком Украины.

Межбанковский перевод осуществляется путем:

- проведение суммы перевода через корреспондентские счета, открываемые банками в Национальном банке Украины;

- проведение суммы перевода через корреспондентские счета, открываемые банками в других банках или в расчетном банке.

Внутрибанковский перевод осуществляется в порядке, определенном правилами соответствующей внутрибанковской платежной системы.

Система электронных платежей (СБП) Национального банка Украины государственная банковская платежная система, обеспечивающая проведение межбанковского перевода через корреспондентские счета банков (филиалов) в НБУ с применением электронных средств приема, обработки, передачи и защиты информации в файловом режиме или режиме реального времени.

Обмен файлами через СЭП осуществляется средствами системы ЭП. Обработки файлов в СЭП выполняется в циклическом режиме. Цикл обработки файлов состоит из двух частей:

1) прием информации;

2) передачи информации.

Во время приема информации ЦОСЕП получает от участника СЭП файл А и проверяет его на соответствие требованиям СЭС. ЦОСЕП направляет по результатам обработки файла А в адрес отправителя квириториальной управления.

Участник СЭП в режиме реального времени имеет право:

- выполнять межбанковские переводы;

- устанавливать в ЦОСЕП лимиты технических счетов, начальных оборотов подчиненных ему филиалов;

- получать справочную информацию о: состояние собственного технического счета и технических счетов своих филиалов; собственные межбанковские переводы; межбанковские переводы своих филиалов и тому подобное.

Территориальное управление вправе в режиме реального времени устанавливать ограничения по выполнению первоначальных платежей банка (филиала) в соответствии с нормативно-правовых актов Национального банка. Обмен информацией в режиме реального времени осуществляется пакетами по протоколу TCP / IP. Участник СЭП формирует средствами САБ пакет-запрос и направляет его в ЦОСЕП. По итогам обработки пакета-запроса ЦОСЕП готовит и отправляет участнику СЭП пакет-ответ, содержащий информацию о выполнении или невыполнении пакета-запроса. В конце банковского дня ЦОСЕП предоставляет участникам СЭП файлы с перечнем межбанковских переводов, отраженных по их техническим счетам.

Функционирование СЭП обеспечивается такими программно-техническими комплексами

- центром обработки СЭП (ЦОСЕП) размещен в Центральной расчетной палате ЦОСЕП;

- АРМ-НБУ автоматизированное рабочее место участника СЭП;

- АРМ-РП автоматизированное рабочее место территориального управления Национального банка Украины;

- АРМ-Ю автоматизированное рабочее место юридического лица, обеспечивает прием от банков к СЭП в файловом режиме тех начальных платежей, которые получили одобрение территориального управления Национального банка Украины.

Кроме того, при изучении темы необходимо акцентировать внимание и на общих основаниях функционирования платежных систем в Украине, отношениях в сфере перевода средств, регулируются

- Конституцией Украины;

- Законом Украины "О Национальном банке Украины";

- Законом Украины "О банках и банковской деятельности";

- Законом Украины "О почтовой связи";

- Законом Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине";

- другими актами законодательства Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, а также Унифицированными правилами и другими международно-правовыми актами по вопросам перевода средств.

Банк (филиал) непосредственный участник СЭП должен быть включен в справочник участников СЭП при условии

1) включение в справочник банков Украины;

2) заключение с НБУ договоров:

- о расчетно-информационное обслуживание в системе электронных платежей Национального банка Украины и предоставления услуг системой электронной почты Национального банка Украины (приложение Б);

- об использовании криптографических средств защиты информации в системе электронных платежей Национального банка Украины (приложение В);

3) подключение к системе электронной почты.

Включение филиала банка в справочник участников СЭП, как опосредованного участника СЭП, осуществляется при условии включения ее в справочник банков Украины.

Необходимо отметить важность процесса открытия корреспондентского счета банка в территориальном управлении. Открытие корреспондентского счета банка осуществляется территориальным управлением на основании заключенного договора о корреспондентский счет в Национальном банке Украины (приложение Г) и при условии предоставления правильно оформленных документов.

Для открытия корреспондентского счета банка председатель правления (совета директоров) банка, главный бухгалтер подают в территориальное управление по местонахождению банка следующие документы:

- заявление об открытии корреспондентского счета в Национальном банке Украины (приложение Г);

- копию устава банка, заверенную нотариально или территориальным управлением;

- копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица, заверенную нотариально или органом, выдавшим документ;

- копию документа, подтверждающего взятие банкана учет соответствующим органом государственной налоговой службы, заверенную нотариально или органом, выдавшим документ, или территориальным управлением;

- копию документа, подтверждающего регистрацию банка в соответствующем органе Пенсионного фонда Украины, заверенную нотариально или органом, выдавшим документ, или территориальным управлением;

- копию справки о внесении банка в Единый государственный реестр предприятий и организаций Украины, заверенную нотариально или органом, выдавшим справку, или территориальным управлением;

- копию страхового свидетельства, подтверждающего регистрацию банка в Фонде социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний Украины как плательщика социальных страховых взносов, заверенную нотариально или органом, выдавшим страховое свидетельство, или территориальным управлением;

- карточку с образцами подписей и оттиска печати банка, заверенными нотариально (количество экземпляров обусловливается сторонами).

После получения банковской лицензии банк подает ее копию, которая заверяется территориальным управлением.

Основанием для закрытия корреспондентского счета банка (филиала) является расторжение договора, осуществляется по инициативе владельца корреспондентского счета согласно заявлению (приложение Д) или Национального банка в случаях, предусмотренных законом. Остаток средств по корреспондентскому счету должен быть перечислен на счет, определенный его владельцем или НБУ в соответствии с законодательством.

Изучение темы требует внимания относительно характеристики общих условий функционирования СЭП по проведению межбанковского перевода. Национальный банк определяет технологию работы СЭП, имеет право изменять технологическую структуру этой системы и пути программно-технической реализации ее компонентов и требовать от участников СЭП соответствующей адаптации их программно-технических средств САБ и ВВС к технологии работы СЭП. Технологический регламент работы СЭП определяется Национальным банком инаправляется средствами системы электронной почты всем участникам СЭП для выполнения.

В соответствии с технологией работы СЭП при формировании межбанковского электронного расчетного документа участник СЭП обеспечивает:

- заполнение обязательных реквизитов путем переноса их значений с расчетного документа, на основании которого он формируется, кроме реквизита "название документа", заполняемый как условный числовой код, согласно приложению Е;

- если плательщиком и / или получателем является участник СЭП, то в реквизитах "счет плательщика" и / или "счет получателя" должно указываться номер внутрибанковского счета.

Модели обслуживания консолидированного корреспондентского счета в СЭП

Важно понимать необходимость внедрения и применения моделей обслуживания консолидированного корреспондентского счета в СЭП. Банк и его филиалы имеют право работать в СЭП с использованием соответствующей модели обслуживания консолидированного корреспондентского счета. Сейчас Национальным банком Украины разработан и введен восемь моделей обслуживания консолидированного корреспондентского счета банка, в частности:

Модель 1. Консолидированный корреспондентский счет уполномоченного учреждения с открытием технических счетов филиалам. Уполномоченное учреждение и филиалы расположены в одной административно-территориальной единицы Украины. Уполномоченное учреждение руководит работой филиалов в СЭП с помощью лимитов. Эта модель является самой простой.

Модель 2. Консолидированный корреспондентский счет уполномоченного учреждения без открытия технических счетов филиалам. Эта модель позволяет уполномоченному учреждению управлять платежными транзакциями филиалов в пределах административно-территориальной единицы. Сфера ее действия, как и первой, ограничивается одной административно-территориальной единицей. Однако модель 2 требует наличия собственной внутрибанковской платежной системы, в функции и условий эксплуатации которой НБУ выдвигает ряд определенных требований.

Модель 3. Консолидированный кореспондентський счет банка без открытия технических счетов филиалам. Эта модель является территориальным расширением модели 2, то есть сфера ее действия вся территория Украины. Основные ц преимущества наличие только одного корсчета банка в СЭП и полный контроль главного банка над всеми транзакциями филиалов. Эта модель требует полнофункциональной собственной внутрибанковской платежной системы. По этой модели работают в основном банки с разветвленной сетью филиалов.

Модель 4. Консолидированный корреспондентский счет банка с открытием технических счетов филиалам. Эта модель является территориальным расширением первой модели, то есть сферой Ее действия является вся территория Украины. Основное ее преимущество это слияние корреспондентских счетов всех филиалов и возможность для главного банка управлять филиалами в масштабах всей страны.

Модель 5. Консолидированный корреспондентский счет банка с открытием технических счетов уполномоченным учреждениям. Эта модель это сочетание моделей 2 и 4. Она наиболее соответствует банкам, которые имеют в регионах разветвленную сеть филиалов со своими собственными внутрибанковскими платежными системами внутри регионов, но не имеют технических возможностей для обеспечения полноценного функционирования собственной внутрибанковской платежной системы в масштабах всей Украины.

Модель 6. Консолидированный корреспондентский счет банка с открытием технических счетов уполномоченным учреждениям и их филиалам. Эта модель является сочетанием моделей 4 и 1. ее предназначено для коммерческих банков, которые не могут создать собственную внутрибанковские платежную систему, но имеют достаточно разветвленную систему филиалов в регионах Украины, чтобы предоставить своим региональным управлениям право организовывать работу филиалов по принципам, аналогичным работе по модели 1.

Модель 7. Консолидированный корреспондентский счет банка с открытием технических счетов филиалам. Эта модель является развитием модели 4.

Модель 8. Консолидированный корреспондентский счк банку с открытием технических счетов филиалам.

Возможность работать по одной из этих моделей позволяет объединить средства банка на консолидированном корреспондентском счете с целью их эффективного использования.

Для работы в СЭП по соответствующей модели обслуживания консолидированного корреспондентского счета банк должен получить на это разрешение Национального банка. Для получения разрешения банк подает в Национальный банк изложены на государственном языке документы, подтверждающие организационную, функциональную и технологическую готовность банка к работе в СЭП по соответствующей модели, а именно:

- ходатайство о переходе банка на работу в СЭП по соответствующей модели с указанием названия, версии и разработчика программного обеспечения и системы защиты информации, должны использоваться;

- три экземпляра правил осуществления банком и его филиалами перевода средств по соответствующей моделью.

Правила должны включать описание технологической модели и модели бухгалтерского учета и соответствовать требованиям нормативно-правовых актов Национального банка. Описание бухгалтерского учета обязательно должно содержать:

- перечень балансовых счетов (на уровне аналитического учета), которые используются в соответствии с их назначением для учета расчетных операций банка и его филиалов между собой и с другими участниками СЭП, с указанием названий счетов согласно нормативно-правовыми актами Национального банка; < / p>

- описание технологии обработки межбанковских электронных расчетных документов с указанием бухгалтерских проводок, соответствующие стадиям обработки этих документов, в том числе завершение банком и его филиалами банковского дня в случае поступления, но не подтверждение межбанковских электронных расчетных документов и тому подобное.

Загрузка...