Реферат на тему:


Воспользуйтесь поиском к примеру Реферат        Грубый поиск Точный поиск






Загрузка...

Реферат на тему:

Характерные черты деятельности договорных финансовых посредников

Страховые компании в последние годы работали едва ли не лучше среди небанковских финансовых учреждений. Однако, хотя в страховом деле и наблюдается оживление, объем рынка страхования очень мал. Так, общие резервы всех украинских компаний в конце 2000 года составили 959 млн. Грн. В государстве застраховано только около 10% рисков, тогда как в большинстве развитых стран этот показатель достигает 90 95%. Доля украинского страхового рынка в общеевропейском объеме страховых услуг составляет лишь 0,05% при том, что население Украины составляет 7% населения Европы.

Последние годы государственная политика по развитию отечественного страхового рынка сопровождалась совершенствованием нормативно-правового обеспечения этой отрасли, увеличением количества страхователей (в основном за счет юридических лиц), внедрением новых видов страхования и повышением надежности страховых компаний, создание института страховых брокеров, нашло свое подтверждение в разработке органами государственной власти, в частности, Министерством финансов, вместе с участниками страхового рынка Украины ряда проектов новых норматив но-правовых актов и внесении изменений в действующие. Впервые на более длительный срок Постановлением Кабинета Министров Украины от 2 февраля 2001 года № 98 утверждена Программа развития страхового рынка Украины на период 2001 - 2004 годов, в разработке которой принимали участие и участники страхового рынка Украины.

Становление и активное развитие страховой отрасли в последние годы способствовал сохранению и в 2001 году высоких темпов развития рынка страховых услуг:

За 2000 г.. Общая сумма страховых взносов составила 2136000000. Гривен. По сравнению с 1999 годом объемы указанного показателя выросли на 972 млн. Грн. (В 1,8 раза), а за 1 квартал этого года получено 682 млн. Грн. страховых взносов, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объемы указанного показателявыросли на 290 млн. грн. (В 1,74 раза).

Размер сформированных страховых резервов по состоянию на 31.03.2001 года составляет 1002800000. Грн., Что на 391 100 000. Грн. превышает аналогичный показатель на конец 1 квартала 2000 года (в 1,6 раза).

Наибольшим спросом пользуются услуги по добровольному страхованию имущества (71% от общего объема страховых услуг). Страхование жизни как надежный источник долгосрочных инвестиционных ресурсов, в Украине составляет наименьшую долю на рынке страховых услуг (0,4%), хотя в странах с развитой экономикой оно достигает 50-60%.

Несмотря на номинальный рост объемов операций на страховом рынке, отрасль обеспечивает перераспределение только 1,2% ВВП (аналогичный показатель для развитых стран - 8-12%). По экспертным оценкам застрахованными являются лишь около 10% рисков, тогда как в большинстве стран этот показатель составляет 90-95%. Доля отечественного страхового рынка в общеевропейском объеме страховых услуг составляет лишь 0.06% - при том, что в Украине проживает 7% населения Европы. Уставные фонды страховых компаний продолжают оставаться небольшими. В среднем по Украине оплаченный уставный фонд страховой компании составляет около 2300000. Грн., Собственный капитал около 4300000. Грн. Более двух третей страховых компаний имеют уставный фонд меньше 500

тыс. грн., и с 291 страховщиков по состоянию на 31.03.2001 года только 50 (или 17%) имеют оплаченный уставный фонд эквивалентен 500 тыс. евро.

Факторы, сдерживающие развитие страхового рынка:

1. Факторы экономического характера:

- низкий спрос на страховые услуги, обусловлен несовершенством хозяйственного механизма, низким уровнем страховой культуры;

- огромная задолженность и накопления объемов неплатежей субъектов хозяйствования;

- убыточность большого количества предприятий;

- хронический дефицит денежных средств у большинства предприятий и граждан;

- значительная частка теневой экономики.

2. Факторы законодательного характера:

- не совершенство страхового законодательства, а иногда серьезные противоречия, особенно чувствуется между Гражданским кодексом Украины и Законом "О страховании" в Гражданском кодексе Украина & nbsp: не & nbsp ; предусмотрено обязательное возмещение ущерба третьим лицам;

- торможения в течение трех последних лет принятия Закона "О внесении изменений и дополнений в Закон Украины" О страховании "

- Законом Украина "О страхование" установлено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Однако проведение этого вида страхования сдерживается отсутствием в соответствующих законодательных актах норм, регулирующих этот вопрос (в то время как в Украине в результате дорожно-транспортных происшествий ежегодно погибает около 5 тыс. Человек, а еще 40 тыс. Получают травмы, лишь незначительная доля владельцев транспортных средств (2,1 процента) привлечена в обязательного страхование гражданской ответственности);

- отсутствие достаточных законодательное определенных механизмов стимулирования как юридических, так и физических человек в более широкого использование возможностей страховой защиты своих имущественных интересов;

- существующее законодательство не настроен на широкое использование инвестиционных возможностей страховщиков;

- законодательством не определено понятие "рисковой профессии" и не установлено соответствующего порядка проведения обязательного страхования этой категории работников;

- законодательное урегулирован вопрос участия страховщиков на конкурсной основе по страхованию иностранных граждан;

- & nbsp: не определены формы типичного договора & nbsp, Страхование, порядок проведения и условия лицензирования, предельные размеры страховых тарифов или методику их расчетов и минимальные размеры страховых сумм таких видов страхования как:

а) обязательное страхование урожая сельскохозяйственных культур и

многолетних насаждений

б) обязательное страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за вред, который может быть причинен авариями на объектах повышенной опасности;

в) обязательное страхование гражданской ответственности инвестора, в том числе за ущерб, причиненный окружающей среде, здоровью людей, по соглашению о разделе продукции, если иное не предусмотрено таким соглашением;

г) обязательное страхование имущественных рисков по соглашению о разделе продукции в случаях, предусмотренных Законом Украины "О соглашениях о разделе продукции".

- законодательное & nbsp: не упорядочена деятельность аварийных комиссаров на страховом рынке, что тормозит создание системы аварийного комиссариата;

- не определен юридический статус договоров перестрахования;

- & nbsp: не разработана нормативно-правовая база, которая регулирует деятельность актуариев;

- несовершенство определения страховой терминологии;

- нормативно не оформлена классификация видов страхования;

- не предусмотрено стимулирующих норм развития страхового посредничества.

3. Факторы социально-экономического и психологического характера.

- подавляющее большинство украинских граждан являются неплатежеспособными. В последние годы наблюдаются положительные изменения этого показателя. Однако, как показывают исследования, лишь около 3% населения способны пользоваться страховыми услугами.

- низкий уровень доверия к страхованию как института социальной защиты, что является важным условием развития страховой деятельности. Это объясняется следующими фактами: осуществление государством финансирование расходов по сплате страховых платежей по государственным обязательным видам страхования "по остаточному принципу", что приводит задолженность компаний по причитающимся выплатам в течение длительного времени (до 2-3 лет);

- реальная потеря возможности получения гражданами надлежащих выплат по договорам смешанного страхования жизни (более 3 млрд. Грн.), Заключенным еще в советское время и неопределенности государства об условиях возврата этого долга.

4. Факторы что выходят с отношений государства с страховыми компаниями:

- & nbsp: не достаточно обоснованно условия создание фондов государственного социального страхование (на случай безработицы, несчастного случае на производстве и другие), которые воспринимаются в обществе как альтернатива коммерческому страхованию, хоть при этом не соблюдаются основные принципы страхования ;

- расширение присутствия государства на страховом рынке через создание компаний с участием государственных структур и монополизация ими некоторых видов страхования;

- создание страховых компаний ведомственного характера, устанавливают фактическую монополию по определенным видам страхования.

5. Факторы структурного характера:

- отсутствие в перечень специальностей высшего образования специальности "Страхование", что сказывается на количестве и качестве подготовки специалистов высшей квалификации. Так за последние годы в Украине среди выпускников по специальности "Финансы" было лишь около 100 человек, получивших квалификацию магистра по страховому менеджмента. & Nbsp; Перегрузка учебного плана финансовыми и другими нормативными дисциплинами & nbsp: не дает возможности углубить сейчас подготовку специалистов страхового направления;

- в Сфере страхование научно-исследовательская работа еще находится в зачаточном состоянии. & Nbsp; Она ограничивается выполнением ряда диссертационных исследований, главным образом преподавателями и аспирантами вузов;

- не налажена исследований важных проблем развития страхового дела по заказу государственных органов и объединений страховщиков;

- не решен вопрос координации и финансирования НИР, в том числе и за счет средств самих страховщиков.

Основными проблемами развития страхового рынка остаются:

- неразвитость и несовершенство таких социально-значимых видов страхования, как страхование жизни, пенсионное и медицинское страхование; страхование транспортных, сельскохозяйственных и экологических рисков, страхование гражданской ответственности перед третьими лицами;

- необходимость дальнейшего формирования сети профессиональных страховых посредников, в частности, отечественных страховых и пере страховых брокеров;

- неполная и фрагментарная законодательная база, отсутствие государственных преференции на страховом рынке, неэффективный контроль со стороны государства, проявления монополизма;

- высокий уровень инфляции (более 10 процентов), в результате чего осуществления долгосрочных (накопительных) видов страхования в национальной валюте становится невозможным и требует срочного применения новых инструментов защиты вложений населения в системе страхования;

- недостаточный разновидность инструментов фондового рынка для эффективного размещения страховых резервов;

- несовершенство механизма эффективной взаимодействия банковского и страхового сектора экономики;

- низкий уровень информационного обеспечения отрасли (например, в последнем опубликованном статистическом ежегоднике Госкомстата за 2000 год вовсе отсутствует информация о состоянии развития страхования).

Основнымицелями государственной политики по развитию страхового рынка можно считать

1.Посилення государственного воздействия на развитие на ускорение формирования действенной защиты имущественных интересов юридических и физических лиц от различных рисков, как важной условия поддержания экономической стабильности субъектов хозяйствования и материального уровня жизни населения

2. Совершенствование нормативно-правовой базы по по регулирования взаимоотношения субъектов страхового рынке, обеспечение приоритетного развития социальное значимых видов страхование, повышение финансовой надежности страховщиков.

3. Повышение доверия к страховой отрасли путем урегулирования условий погашения государственного долга, что создался по страхованию населения в учреждениях бывшего Укргосстраха, повышения качества государственного надзора за страховой деятельностью, содействие & nbsp ; расширение практики использования страховых полисов в процессе рассмотрения и осуществления инвестиционных проектов, предоставление банковских кредитов, заключения хозяйственных договоров и т.п..

4. Развитие инвестиционной деятельности страховых компаний за счет привлечения временно свободных средств страховых резервов на осуществление высокодоходных проектов жилищного строительства, расширение малого и среднего бизнеса.

5. Повышение качества кадрового и научного обеспечения страховой деятельности за счет увеличения количества и усиление профессионального направления подготовки магистров и специалистов по страховому делу, создание условий для активного развития ГДР страхования как за счет средств государства, так и коммерческих структур.

Критерии достижения определенных целей в 2002 году:

- увеличить общий объем страховых платежей в 1,8% от ВВП;

- довести сумму страховых резервов в 1500000000. Грн.;

- повысить объем собственного капитала страховых компаний к 1600000000. Гривен.

Приоритетами государственной политики по развития страхового рынка должны быть:

- развитие социально-значимых видов страхования, связанных в первую очередь с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и дополнительной пенсией физического лица;

- повышение эффективности государственного регулирования страховой деятельности;

- создание конкурентной среды среди страховщиков и страховых посредников;

- приближение организации отечественного страхового рынка к мировым стандартам

- реализация требований об обязательности страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, зарегистрированных на территории Украины;

- обеспечение условий конкурентной деятельности страховых компаний в системе общегосударственного обязательного социального страхования.

Риски, влияющие на политику, которую планируется проводить

- административные барьеры, сдерживающих осуществление отдельных видов

страхования и создание равных условий для всех страховщиков;

- усиление монополизации в отдельных видах страхования.

- низкий уровень доходов и культуры населения;

- медленные темпы развития фондового рынка.

Достижение поставленных на 2003 год целей по развитию страхования станет возможным при условии осуществления комплекса мероприятий:

1. Совершенствование нормативно-правовой базы, в частности,

- урегулирования в Гражданском Кодексе Украина отношений в страхования (приведение гражданского законодательства в соответствие с нормами международного права и практики страхования);

- принятие Закона

Загрузка...

Страницы: 1 2 3