Воспользуйтесь поиском к примеру Реферат        Грубый поиск Точный поиск
Вхід в абонемент


Интернет реклама УБС






Особенности добровольного медицинского страхования в Украине

Большинство стран согласны с тем, что граждане непосредственно не должны платить за лечение, когда они болеют. Медицинское обслуживание должно быть бесплатным, если в нем появляется необходимость. Именно так формируется система медицинского страхования, то обязательное государственное социальное страхование или добровольное медицинское страхование, или их комбинация.

Удивительным является тот факт, что существует так много альтернативных вариантов между "полным государственным контролем" и "добровольным медицинским страхованием". Фактически, лишь очень незначительное количество стран принимает как решение одну или другую крайность - в большинстве стран это сочетание и того, и другого.

Экономическое положение нашей страны пока не позволяет такую государственную систему сделать достоянием всей нашей медицины. Это дело будущего. И она будет комплексно решаться с введением Закона Украины "Об общеобязательном государственном социальном медицинском страховании".

Мне бы хотелось остановиться на специфике добровольного медицинского страхования в Украине.

Каким образом система добровольного медицинского страхования будет функционировать параллельно с обязательным государственным социальным медицинским страхованием. Очевидно, это будет «дублирующая система», примерно такая, как сегодня в Великобритании и Испании. Там программы «добровольного частного медицинского страхования» возникли в ответ на обязательные государственные программы медицинского страхования, которые, однако, не удовлетворяют определенные категории населения. Хотя все граждане "застрахованы" государством, некоторые из них согласны заплатить еще раз для покрытия определенных аспектов, которые кажутся "слабыми" в государственной системе.

В настоящее время в Украине на рынке добровольного медицинского страхования работает более 60 страховых компаний. Украинские страховщики работают по правилам "добровольного медицинского страхования (непрерывное страхование здоровья)" и "добровольного страхования здоровья на случай болезни". На основании этих правилам и формируется все многообразие страховых программ, предлагаемых украинским гражданам. Наиболее распространенные страховые продукты предусматривают в случае наступления страхового события оплату страховой суммы или ее части непосредственно медицинскому учреждению. При этом страховщики гарантируют выбор медицинского учреждения, контроль качества лечения и оплату лечения, дает чувство защищенности застрахованному лицу.

Сегодня страховые компании Украины предлагают примерно одинаковый набор страховых продуктов и программ.

Чаще всего это полисы добровольного медицинского страхования по программам оказания амбулаторно-поликлинической, стационарной, скорой и /или невидкла-рекордного медицинской помощи, реабилитационной, стоматологической помощи. Любая семья в Украине может приобрести семейный полис и воспользоваться услугами семейного врача. Существуют программы, которые охватывают все виды помощи или их комбинации, можно застраховаться от гриппа, возможных медицинских осложнений после операций. Полисы предусматривают возмещение расходов на лечение, медикаменты, питание, любые виды оперативных вмешательств, пребывание в палатах улучшенной комфортности. В случае необходимости страховые компании могут в экстренном порядке доставить в медицинское учреждение необходимые медикаменты и материалы, или сделать предоплату за лечение своего клиента, чтобы медицинское учреждение самостоятельно приобрел все необходимое.

Устойчивым остается спрос на программы, которые предусматривают выплату застрахованному лицу части страховой суммы, которой лицо может воспользоваться по своему усмотрению. Недостатком таких программ является то, что возмещение стоимости лечения проводится только после его окончания. А деньги нужны чаще всего во время лечения.

Некоторые страховщики в рамках страхования продолжают легализовать предоставление так называемых «платных медицинских услуг». Такая деятельность не способствует пропаганде страхования среди населения, а вызывает заведомо негативную реакцию людей, которые обратились в больницу и вынуждены приобретать так называемый "страховой полис".

Сегодня растет количество страховых компаний, которые занимаются медицинским страхованием. При этом наблюдается значительное снижение стоимости страховых полисов. Такая тенденция радостная для страхователей, однако вызывает беспокойство страховщиков и приводит к снижению качества медицинских услуг. Страховщики вынуждены включиться в демпинговой политике тарифов добровольного медицинского страхования, но при этом понимают, что существует предел, ниже которой тарифы не могут быть уменьшены без риска потерять профессионализм и качество оказания медицинской помощи.

Страховщики стремятся привлечь и удержать клиента различными услугами по сопровождению медицинского полиса. Значительное количество страховых компаний идут по пути создания собственных АССИСТАНСКИЙ (диспетчерских) центров, которые координируют и контролируют предоставление медицинских услуг. Во многом от работы АССИСТАНСКИЙ центра будет зависеть, останется клиент доволен сервисным обслуживанием страховой компании, или почувствует себя заботу о своем здоровье и продолжит договор страхования на следующий срок.

От АССИСТАНСКИЙ центра зависит своевременный вызов бригады скорой или неотложной медицинской помощи, организация консультативной помощи, госпитализация в профильные стационары. Значительную роль при этом играет количество медицинских учреждений, имеющих договорные отношения и оперативное взаимодействие с АССИСТАНСКИЙ центром. АССИСТАНСКИЙ центр ориентируется на рынке медицинских услуг и предлагает клиентам перечень квалифицированных медицинских работников.

Страховая компания и АССИСТАНСКИЙ центр всегда предлагает человеку наиболее выгодные условия страхования и лечения, и ориентируются на разумную ценовую политику (в зависимости от страхового взноса, заплатила застрахованное лицо).

Учитывая что страховой рынок Украины еще не дает лечебным учреждениям в достаточном количестве зарабатывать деньги, работники медицинских учреждений не очень заинтересованы в работе со страховыми компаниями. Учитывая, что средства поступают на расчетный счет больницы, в предоставлении услуг застрахованным лицам заинтересовано руководство больницы - главный врач, его заместители, заведующие отделениями, сотрудники бухгалтерии. В зарплату врача, среднего и младшего медицинского работника вряд ли попадают средства, которые перечисляет страховая компания за лечение застрахованного пациента. У страховых компаний в настоящее время нет реального механизма влияния на улучшение качества обслуживания в учреждениях здравоохранения государственной и коммунальной формы собственности.

Несколько иная ситуация с частными клиниками, которые уже начинают ориентироваться на страховые компании. При этом клиники соглашаются на уменьшение тарифов на лечение, предоставляют скидки и возможность контроля за лечением со стороны страховых компаний, предлагают участие в различных программах медицинского страхования. Не секрет, что некоторые частные клиники имеют свои членские и дисконтные карты, но при достаточном развитии системы добровольного медицинского страхования вынуждены от них отказываться, потому что стоимость страхового медицинского полиса оказывается ниже, чем стоимость приобретения членской карточки.

Все понимают, что страховая компания должна иметь возможность контролировать процесс лечения, конечный результат, но не влиять на само лечение. С помощью АССИСТАНСКИЙ центра, врачей-экспертов компания должна оперативно решить - платит она дополнительное обследование или лечение, или нет, относится предоставление медицинской помощи к страховому событию или нет. Страховая компания при этом заботится прежде всего о застрахованном лице, потому что легче и дешевле предупредить заболевание, чем потом его лечить. И с другой стороны - если квалифицированно провести лечение - застрахованное лицо скорее приступит к работе, а при продлении договора обязательно вспомнит об эффективном лечении.

Контролируя процесс лечения, страховая компания стремится сдерживать персонал лечебных учреждений от назначения большого количества дополнительных, зачастую ненужных обследований. Менталитет


Страницы: 1 2