Воспользуйтесь поиском к примеру Реферат        Грубый поиск Точный поиск
Вхід в абонемент


Интернет реклама УБС






К В Н Т Р О Л Ь Н А Р О Б О Т А

по курсу «Страховые услуги»

на тему: «Виды страхования жизни и их место в личном страховании»

ПЛАН

Введение.

И. Страхование жизни и пенсий:

а) страхование жизни и его виды

б) договор страхования жизни

в) основные случаи страхования жизни

г) классификация страхования жизни.

ИИ. Страхование.

ИИИ. Страхование ренты и пенсий.

Заключение.

ВВЕДЕНИЕ

Наша страна уже более семи лет является самостоятельным государством и постепенно реформирует экономику на рыночный лад. Развернулся процесс разгосударствления собственности и формирование адекватных новых структур. Учитывая это происходит переориентация и в системе защиты юридических и физических лиц от материальных потерь, к которым могут привести стихийное бедствие, несчастный случай или другие рисковые обстоятельства. Должно быть принципиально изменена система накопления средств для обеспечения надлежащей материальной поддержки граждан в случае потери працездитности или места работы и при выходе на пенсию по возрасту.

Сейчас в Украине функционирует более 240 страховых компаний, ряд посреднических и других организаций, причастных к страховому делу. Существует специальный орган - Комитет по делам надзора за страховой деятельностью (Укрстрахнадзор), осуществляющего государственный контроль за соблюдением действующего законодательства на страховом рынке. Отечественный страховой рынок еще молодой. Однако уже и теперь, в годы затяжного экономического кризиса, ощутимо растут объемы предоставленных страховых услуг. Это убедительно подтверждают суммы поступлений страховых премий. Страховые платежи в 1997 году были выше по сравнению с предыдущим годом на 29%, что почти в 5 раз превышает среднегодовой общемировой темп прироста этого показателя.

Людям естественно присуще стремление защититься от опасности потери жизни, здоровья, жилья, пищи и тому подобное. Потребность в защите очень близка к первичным (физиологических) запросов. С ростом запросов человека усложняются и атрибуты ее безопасности.

Общественное производство в целом, и особенно каждое хозяйственное формирование, а также жизнедеятельность практически каждого человека объективно имеют рисковый характер, что порождает систему отношений между людьми с целью предупреждения, преодоления, уменьшения разрушительных последствий стихийных бедствий и несчастных случаев.

ГЛАВА I

Одной из отраслей страхования является личное страхование, осуществляемое с целью предоставления определенных услуг как физическим (отдельным гражданам, членам их семей), так и юридическим лицам (например, страхование работников предприятий от несчастных случаев). Такие службы страховую защиту страхователей (застрахованных) при наступлении неблагоприятных событий для их жизни и здоровья.

К подотраслей личного страхования относятся страхование життся (пенсий), страхование от несчастных случаев и медицинское. Последние две подотрасли в экономической литературе объединяются под названием «страхование здоровья».

Осуществление личного страхования имеет определенные особенности. В частности, при его проведении очень трудно правильно оценить тот риск, который берется на страхование. Поэтому такое страхование связано, по сути, с установлением условной страховой суммы, которая только приближенно отражает ущерб, он может нанести страховой случай.

Разделение страхования на отдельные подотрасли предопределяется совокупностью рисков, которые они объединяют, длительностью действия договоров страхования, а также накоплением страховых сумм. Учитывая последнее, именно страхование жизни характеризуется признаком, накопление страховых сумм во время действия договора страхования. Это связано с тем, что совокупность рисков, которые берут на себя страховые компании при проведении страхования жизни, при любых условиях предполагает необходимость осуществления выплаты страхователю (застрахованному или користонабувачу). В отличие от страхования жизни страхование от несчастных случаев и медицинское страхование не предусматривают постепенного накопления страховой суммы во время действия договора страхования, и поэтому они называются рисковыми видами личного страхования.

Риски, которые существуют при страховании жизни, связанные с неопределенностью длительности последнего для каждого страхователя. Так, короткую жизнь, например кормильца семьи, порождает значительные проблемы финансового обеспечения в старости.

Страхование жизни предусматривает ответственность страховой компании в случае смерти страхователя (застрахованного) во время действия договора страхования или дожития до определенного оговоренного в договоре срока. Кроме того, в договоре страхования дополнительно может быть обусловлена и ответственность страховщика и при дожитии застрахованного лица к определенному событию, например свадьбы, рождения ребенка, а также в случае потери им здоровья от несчастного случая.

Как показывает мировой опыт, страхование жизни всегда рассматривалось как выгодное вложение денег. Страхователь (застрахованный) по договору страхования жизни может рассчитывать на страховую сумму или пенсию в случае дожития до окончания договора, является средством накопления средств. Страхование жизни может быть и защитой наследия страхователя, поскольку дает ему возможность предвидеть последствия своей смерти для близких и определить долю наследства, назначаемый каждому из них. Таким образом, страхование жизни способствует облегчению передачи имущества, созданию денежных фондов для различных целей (например, расходов на наследование или захоронение).

Договоры страхования жизни имеют определенные особенности. Так, при страховании жизни ответственность страховой компании наступает, если страхователь (застрахованный) умер от любой причины. Договор страхования считается договором присоединения, поскольку этот договор, и особенно общие его условия, производится только страховщиком. Страхователь соглашается на условия, которые предлагает ему страховщик. Это договор доброй воли, потому что в его основе лежит доверие между страховщиком и страхователем. Например, страхователь, заключая договор, обязан отвечать на поставленные вопросы, и отвечать честно. В противном случае договор страхования считается недействительным.

Договором страхования предусматривается, что страховая компания обязуется уплатить страхователю (застрахованному, користонабуначеви) фиксированную страховую сумму или пенсию или погасить кредит, что его взял страхователь для приобретения какого-либо товара в кредит. Фиксированная сумма выплачивается користонабуначеви в случае смерти застрахованного лица. Вместе с тем фиксированная выплата страховой суммы предусмотрена и при дожитии страхователя (застрахованного) до окончания действия договора страхования. По условиям такого договора страхователь (застрахованный) может в обусловленный период или при достижении определенного возраста получить пенсионные выплаты.

Договор страхования жизни обусловливает выплаты, которые обязуется выполнить страховщик. Он также регулирует права и обязанности страхователя, как и других лиц, которые могут быть объектами прав и обязанностей, вытекающих из договора страхования. Эти лица - застрахованный и получатель.

При проведении страхования жизни основными случаями являются дожитие до окончания срока страхования или смерть страхователя (застрахованного) в течение его действия. Именно поэтому страховой компании нужно определить вероятность этих событий. Учет этого важного делает возможным достижение эквивалентности в отношениях между страховщиком и страхователем и обеспечивает страховщику возможность построить крепкую финансовую основу своей деятельности. На пути к решению этой задачи важное место занимает измерение норм смертности. С этой целью составляют таблицу смертности, которая базируется на показателях статистического учета населения или материалах самой страховой компании и показывает смертность


Страницы: 1 2 3 4 5