Реферат на тему:


Воспользуйтесь поиском к примеру Реферат        Грубый поиск Точный поиск






Загрузка...
Реферат на тему:

Реферат на тему:

"Правила и условия страхования.

Требования по разработке правил »

Правила страхования разрабатываются страховщиком для каждого вида страхования отдельно и подлежат регистрации в уполномоченном органе при выдаче лицензии на право осуществления соответствующего вида страхования.

Правила страхования должны содержать:

перечень объектов страхования;

порядок определения размеров страховых сумм и (или) размеров страховых выплат;

страховые риски;

исключения из страховых случаев и ограничения страхования;

срок и место действия договора страхования;

порядок заключения договора страхования;

права и обязанности сторон;

действия страхователя при наступлении страхового случая;

перечень документов, подтверждающих наступление страхового случая и размер убытков;

порядок и условия осуществления страховых выплат;

срок принятия решения об осуществлении или отказе в осуществлении страховых выплат;

причины отказа в страховой выплате или выплате страхового возмещения;

условия прекращения договора страхования;

порядок разрешения споров;

страховые тарифы по договорам страхования иным, чем договоры страхования жизни;

страховые тарифы и методику их расчета по договорам страхования жизни;

особые условия.

В случае, если страховщик вводит новые правила страхования или когда к правилам страхования вносятся изменения и (или) дополнения, страховщик должен подать эти новые правила, изменения и (или) дополнения для регистрации в Уполномоченный орган.

Уполномоченный орган вправе отказать в выдаче лицензии и регистрации правил или изменений и (или) дополнений к ним, если представленные правила страхования или изменения или дополнения к ним противоречат действующему законодательству, нарушают или ограничивают права страхователя или не отвечают требованиям этой статьи.

Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования в соответствии сзаконодательства.

Договор страхования - это письменное соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, определенному в договоре страхования страхователем, в пользу которого заключен договор страхования ( оказать помощь, выполнить услугу и т.п.), а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи в определенные сроки и выполнять другие условия договора.

Страховщики, которые осуществляют страхование жизни, обязаны вести персонифицированный (индивидуальный) учет договоров страхования жизни в порядке и на условиях, определенных уполномоченным органом.

Договоры страхования заключаются в соответствии с правилами страхования.

Договор страхования должен содержать:

название документа;

название и адрес страховщика;

фамилия, имя, отчество или название страхователя и застрахованного лица, их адреса и даты рождения;

фамилия, имя, отчество, дату рождения или название выгодоприобретателя и его адрес;

указания объекта страхования;

размер страховой суммы по договору страхования иным, чем договор страхования жизни;

размер страховой суммы и (или) размеры страховых выплат по договору страхования жизни;

перечень страховых случаев;

размеры страховых взносов (платежей, премий) и сроки их уплаты;

страховой тариф (страховой тариф не определяется для страховых случаев, для которых не устанавливается страховая сумма);

срок действия договора;

порядок изменения и прекращения действия договора;

условия осуществления страховой выплаты;

причины отказа в страховой выплате;

права и обязанности сторон и ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора;

другие условия по соглашению сторон;

подписи сторон.

Уполномоченный орган вправе устанавливать дополнительные требования к договорам страхования жизни и договоров страхования имущества граждан.

В соответствии с международными систем страхования, требующих применения унифицированных условий страхования, договоры страхования заключаются в соответствии с такими условиями страхования, с учетом требований, предусмотренных настоящим Законом.

В случае выезда зарегистрированного в Украине автотранспортного средства на территорию другой страны - члена международной системы автострахования "Зеленая карта", владелец такого транспортного средства обязан заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца (пользователя) транспортного средства перед третьими лицами, действие которого распространяется на эти страны, и получить от страховщика - полного члена Моторного (транспортного) страхового бюро страховой сертификат "Зеленая карта" единого образца, который принят во всех стран х - членах этой международной системы страхования.

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по форме, установленной страховщиком, или иным образом заявляет о своем намерении заключить договор страхования. При заключении договора страхования страховщик имеет право запросить у страхователя баланс или справку о финансовом состоянии, подтвержденные аудитором (аудиторской фирмой), и другие документы, необходимые для оценки страховщиком страхового риска.

Факт заключения договора страхования может удостоверяться страховым свидетельством (полисом, сертификатом), что является формой договора страхования.

Договор страхования вступает в силу с момента внесения первого страхового платежа, если иное не предусмотрено договором страхования.

Договор страхования жизни может быть заключен как путем составления одного документа (договора страхования), подписанного сторонами, так и путем обмена письмами, документами, подписанными стороной, которая их посылает. В случае предоставления страхователем письменного заявления по форме, установленной страховщиком, что выражает намерение заключить договор страхования, такой договор может быть заключен путем направления страхователю копии правил страхования и выдачи страхователю страхового свидетельства (полиса), который не содержит разногласий с поданным заявлением. Заявление составляется в двух экземплярах, копия заявления направляется страхователю с отметкой страховщика или его уполномоченного представителя о принятии предложенных условий страхования.

Страховщики обязаны соблюдать следующие условия обеспечения платежеспособности:

наличии оплаченного уставного фонда и наличия гарантийного фонда страховщика;

создание страховых резервов, достаточных для будущих выплат страховых сумм и страховых возмещений;

превышение фактического запаса платежеспособности страховщика над расчетным нормативным запасом платежеспособности.

Минимальный размер уставного фонда страховщика, занимающегося видам страхования иным, чем страхование жизни, становлюеться в сумме, эквивалентной 1 млн. Евро, а страховщика, занимающегося страхованием жизни, - 1500000. Евро по валютному обменному курсу валюты Украины .

К гарантийного фонда страховщика принадлежит дополнительный и резервный капитал, а также сумма нераспределенной прибыли.

Страховщики за счет нераспределенной прибыли могут создавать свободные резервы.

Свободные резервы - это доля собственных средств страховщика, которая резервируется с целью обеспечения платежеспособности страховщика в соответствии с принятой методикой осуществления страховой деятельности.

Для обеспечения выполнения страховщиками обязательств по отдельным видам обязательного страхования страховщики могут образовывать централизованные страховые резервные фонды и органы, которые осуществляют управление этими фондами. Положения об этих фондах утверждается Уполномоченным органом.

Источниками образования централизованных страховых резервных фондов могут быть отчисления от поступлений страховых платежей, взносы собственных средств страховщика, а также доходы от размещения средств централизованных страховых резервных фондов.

Страховщики в соответствии с объемами страховой деятельности обязаны поддерживать надлежащий уровень фактического запасаплатежеспособности (нетто-активов).

Фактический запас платежеспособности (нетто-активы) страховщика определяется вычитанием из стоимости имущества (общей суммы активов) страховщика суммы нематериальных активов и общей суммы обязательств, в том числе страховых. Страховые обязательства принимаются равными объемам страховых резервов, которые страховщик обязан формировать в порядке, предусмотренном настоящим Законом.

На любую дату фактический запас платежеспособности страховщика должен превышать расчетный нормативный запас платежеспособности.

Нормативный запас платежеспособности страховщика, который осуществляет виды страхования иные, чем страхование жизни, на любую дату равняется большей из определенных величин, а именно:

первая - подсчитывается путем умножения суммы страховых премий за предыдущие 12 месяцев на 0,18 (последний месяц будет состоять из количества дней на дату расчета). При этом сумма страховых премий уменьшается на 50 процентов страховых премий, надлежащих перестраховщикам;

вторая - подсчитывается путем умножения суммы страховых выплат за предыдущие 12 месяцев на 0,26 (последний месяц будет состоять из количества дней на дату расчета). При этом сумма страховых выплат уменьшается на 50 процентов выплат, компенсируются перестраховщиками согласно заключенным договорам перестрахования.

Нормативный запас платежеспособности страховщика, который осуществляет страхование жизни, на любую дату равняется величине, определяемой путем умножения общей величины резерва долгосрочных обязательств (математического резерва) на 0,05.

Общая величина резерва долгосрочных обязательств (математического резерва) равна сумме резервов долгосрочных обязательств (математических резервов), которые определяются на любую дату отдельно по каждому договору страхования жизни.

Если страховая сумма по отдельному объекту страхования превышает 10 процентов суммы уплаченного уставного фонда и сформированных свободных резервов и страховых резервов, страховщик обязани заключить договор перестрахования.

Страховщики, которые приняли на себя страховые обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных активов, должны перестраховать риск выполнения указанных обязательств у перестраховщиков резидентов или нерезидентов.

Для обеспечения страховых обязательств по страхованию жизни и медицинского страхования страховщики формируют отдельные резервы за счет поступления страховых платежей и доходов от инвестирования средств сформированных резервов по этим видам страхования.

Кабинет Министров Украины может изменять порядок определения фактического и нормативного запаса платежеспособности и структуры гарантийного фонда.

Литература:

Закон Украины "О страховании" (с изменениями). К., 2001.

Заруба А. Д. Основы страхования. Пособие. М .: Украинский-Финский институт менеджмента и бизнеса, 1995 -180С.

Словарь-справочник страховщика. К., 2002.

Загрузка...