Реферат на тему:


Воспользуйтесь поиском к примеру Реферат        Грубый поиск Точный поиск






Загрузка...
Индекс группы

Контрольная работа

по дисциплине "Банковский менеджмент"

с специальности «Банковское и страховое дело»

ПЛАН.

1. Банковская политика
ее значение в процессе стратегического планирования.

Банковская политика, определяющая действия на перспективу, производится в процессе стратегического планирования, которое представляет собой наиболее ответственную часть банковского управления. Составными частями банковской политики являются:

кредитная политика депозитная политика инвестиционная политика процентная политика.

При формировании банковской политики большое значение имеет определение перспектив изменений количественных, качественных и социальных показателей развития банка, обоснование принципов осуществления его деятельности, выделение приоритетов и выбор методов организации работы. Как отмечает И.Д.Мамонова, "в современных условиях далеко не все вновь коммерческие банки продуманную политику своей деятельности. Так, многие из них не выработали критериев выбора клиентов для кредитования, то есть, по сути, "подстраиваются" под требования клиентов при организации кредитного процесса "[1; 43].

Формирование экономически обоснованной банковской политики требует решения трех важных вопросов:

организационного экономического информационного.

Организационный вопрос предполагает определение подразделения, занимающегося планированием, начиная с появления важной идеи и до ее воплощения в конкретные мероприятия и цифровые показатели. В банках высокоразвитых стран с рыночной экономикой планированием занимаются:

плановый отдел, созданный именно для этого временный коллектив - так называемый мозговой центр, созданный для решения какой-то определенной проблемы. В его состав входят творческие люди не из числа банковских служащих. К такой работе могут быть привлечены ученые, юристы, финансисты (бухгалтера) предприятий, организаций и т.д.

Банковская политика, как и стратегическое планирование в целом, основывается на глубоком анализе конъюнктуры денежного рынка и возможностях самого банка.

Важным элементом аналитической работы банка при формировании им своей политики является банковский маркетинг, предусматривающий выполнение следующих задач:

анализ спроса и предложения на банковские услуги в данном регионе, а также за его пределами оценка места данного банка в удовлетворении иснючих потребностей в банковских услугах (кредитование, инвестирование, консультирование, организация безналичных расчетов, проведение лизинговиз операций и т.д.) сравнение норм расходов на осуществление соответствующих операций различными банками налаживания рекламы.

"Маркетинг предполагает прежде выяснение круга реальных и потенциальных клиентов банка независимо от места их расположения. В зарубежной практике многие коммерческие банки, созданные как территориальные, впоследствии вышли за пределы обслуживаемой территории, создав филиалы своих банков по всей стране "[1, 44]. Успешное применение маркетинга требует хорошего знания банком, каких банковских услугах нуждаются фирмы, расположенные на территории, которую он обслуживает, количественные параметры этих услуг, требования клиентов к их качеству. С этой целью банк может проводить анкетирование своих реальных и потенциальных клиентов. В такой анкете должны быть перечислены виды услуг, которые нуждаться клиент.

же время банк изучает свои возможности учитывая объем и структуру кредитных ресурсов, ликвидность баланса, уровень расходов на проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка, квалификации кадров, на основании такого анализа банк формирует политику по любой сферы деятельности (кредитная, инвестиционная, расчетная т.д.). При этом обязательно учитываются и возможности банков - конкурентов.

Необходимыми условиями Успения проведения банковского маркетинга является создание разветвленной системы информационной службы, высокая техническая оснащенность, возможность применения электронно-вычислительной техники в процессе анализа и прогнозирования рынка, организации рекламы.

2. Управление ликвидностью
в банковских учреждениях.

Важным фактором, влияющим на спрос на тот или иной банковский актив является его ликвидность, "то есть насколько быстро этот актив можно превратить в наличные без значительных потерь его стоимости" [2; 140]. Поэтому одной из главных задач, которая стоит перед всяким банком, является обеспечение достаточного количества наличности, необходимой для выплаты вкладчикам в случае оттока вкладов, то есть когда депозиты теряются, потому вкладчики изымают свои деньги и требуют получения наличных. "Чтобы иметь под рукой достаточную сумму наличных, банк должен управлять ликвидностью. Ему нужно для покрытия обязательств вкладчикам иметь соответствующее количество ликвидных активов "[2; 264].

Н.Д. Белостоцкая отмечает, что "повседневная работа коммерческого банка по управлению ликвидностью направлена на самосохранение банка, условием которого выступает непрерывное выполнение обязательств перед клиентами. С организационной точки зрения она передбачаедотримання соотношений отдельных групп и статей пассивов и активов баланса, зафиксированных в определенных показателях "[1; 88]. Такие показатели подразделяются на внутренние и внешние.

К внешним показателям относятся те, которые устанавливаются Национальным банком. Они представляют собой форму государственного управления деятельностью коммерческого банка. Внутренние показатели определяют наиболее общие пропорции, необходимые для обеспечения финансовой устойчивости банка. Например, показатель текущей ликвидности К4 раскрывает отношение общей суммы ликвидных средств к обязательствам банка по счетам до востребования. Если его значение для коммерческих банков равна 0,3, то это означает, что 30% активов, соответствующих сумме остатков счетов до востребования, необходимо держать в наиболее ликвидной форме: остатков денег в кассах банка, остатков на его корреспондентских счетах, облигаций государственных займов , выданных кредитов сроком погашения до 1 месяца и т.п.. Конкретная доля каждого из этих активов в их общем объеме определяется самим коммерческим банка и, причем она не может состоять произвольно. Пропорции отдельных видов ликвидных активов устанавливаются коммерческим банком самостоятельно с учетом сложившихся и специфики работы, а также особенностей деятельности клиентуры. Эти пропорции фиксируются в форме внутренних показателей ликвидности и служат ориентиром в оперативной работе соответствующих служб и специалистов банка.

При работе по управлению ликвидностью нужно учитывать различные факторы, которые можно условно свести в четыре группы:

А) случайные и чрезвычайные, возникающие в связи с особенностями деятельности клиентов банка

Б) сезонные, имеющие отношение к производству и переработке сельскохозяйственной продукции

В) циклические, отражающие колебания деловой активности

Г) долгосрочные, вызванные сдвигами в потреблении, инвестиционном процессе, развитием научно-технического прогресса.

Все эти показатели являются своеобразными ограничителями, обеспечивающие соответствующую направленность деятельности коммерческого банка, их соблюдение не является непосредственной работой банка. Целевая функция управления банком определяется содержанием процесса - так банк представляет собой коммерческое предприятие, окончательно. Целью его деятельности является получение прибыли. Этим обеспечивается "самосохранение" банка как учреждения, функционирующего в рыночной среде.

Основой ликвидности для коммерческого банка является обеспечение прибыльности производственной деятельности (выполняемых операций). Вместе особенности работы банка как учреждения, деятельность которой основывается на использовании средств клиентов, диктует необходимость применения специфических показателей ликвидности. Хотя общая и специфическая ликвидность коммерческого банка дополняют друг друга, направленность их действия является противоположной. Максимальная специфическая ликвидность достигается при максимизации остатков в кассах и на корреспондентских счетах по отношению к другим активам.

Загрузка...

Страницы: 1 2