Воспользуйтесь поиском к примеру Реферат        Грубый поиск Точный поиск
Вхід в абонемент


Интернет реклама УБС






Банковская система и создание депозитов

Банковская система: принципы построения, цели, механизм функционирования

Главным звеном кредитной системы в любой стране есть банки, которые осуществляют основную массу кредитных и финансовых операций. Под термином «БАНКО» понимают учреждение, которое создано для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основная задача банка - осуществлять посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА - организационная совокупность разных видов банков в их взаимосвязи, которая существует в той или иной стране во вполне определенный исторический период.

зависимости от упорядоченности банков, согласно действующему банковскому законодательству различают два основных типа построения банковской системы: *

одноуровневая банковская система *

двухуровневая банковская система

Одноуровневая банковская система предполагает горизонтальные связи между банками, универсализацию их операций и функций. Все банки, действующие в стране (включая и центральные банки), находятся на одной иерархической ступеньке, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетного обслуживания клиентуры.

Такой принцип построения банковской системы характерен для экономически слаборазвитых стран, а также для стран с тоталитарным, административно-командным режимом управления.

Двухуровневая банковская система, которая характерна для стран с рыночной экономикой, состоит из двух уровней.

Верхний уровень - центральные (эмиссионные) банки, которые являются банками в полном смысле этого слова только для двух категорий клиентов: банковских институтов и правительственных структур.

Нижний уровень - коммерческие банки, клиентами которых являются предприятия, организации, население.

Сегодня в большинстве стран мира функционирует двухуровневая банковская система. По такой системе отношения между банками строятся в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.

По вертикали - это отношения подчинения между центральным банком, как руководящим органом всей банковской системы, и коммерческими банками.

По горизонтали - это отношения равноправного партнерства и конкуренции между коммерческими банками.

Как известно, в Украине с 1987 года началась реформа банковского дела, которая завершилась принятием в марте 1991 года Закона Украины "О банках и банковской деятельности". Согласно этому Закону, в Украине были заложены основы классической двухуровневой банковской системы, которая включает:

Верхний уровень - Национальный банк Украины как центральный банк страны, главный банковский институт, который является эмиссионным центром государства и отвечает за управление всей денежно-кредитной системой.

Нижний уровень - сеть коммерческих банков, при условии здоровой конкуренции призваны удовлетворить населения страны и народное хозяйство по банковских услуг и создать для стабилизации и постепенного подъема национальной экономики.

Центральным банкам, или банкам первого уровня, присущие функции резервной системы: 1) эмиссия кредитных денег

и контроль за денежным обращением в стране, кредитно-рас-Ихункове обслуживание других кредитных институтов, т.е. выполнение роли "банка банков", 2) кредитно-расчетное обслуживание государства, 3) реализация денежно-кредитной политики и регулирования на этой основе экономических процессов.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, занимаются практически всеми видами кредитных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов

Банковская система в условиях рынка функционирует на основе определенных условий.

Функции банковской системы:

1) Трансформационная - обусловлена посреднической миссией банков. Мобилизуя свободные средства и передавая их разным субъектам, банки имеют возможность их трансформовуваты (изменять) на разные сроки, размеры, что уменьшает финансовые риски.

2) Функция создания денег и регулирование денежной массы.

3) Функция обеспечения постоянства банков и денежного рынка (стабилизационная), которая проявляется: *

в принятии ряда законов и других нормативных актов, регламентирующих деятельность всех звеньев банковской системы - от центрального банка к узкоспециализированным коммерческих банков *

в создании действенного механизма государственного контроля и надзора за соблюдением этих законов и за деятельностью банков вообще.

Необходимость существования банковской системы определяется двумя группами причин:

1) необходимостью осуществления общественного надзора и регулирования банковской деятельности, согласования коммерческих интересов отдельных банков С в-общественными интересами - обеспечение устойчивости денег и стабильности работы всех банков

2) обеспечение сбалансированности спроса и предложения на денежном рынке и в каждом из его секторов. Банки при этом должны руководствоваться не только своими коммерческими интересами, но и требованиями системы в целом.

Становление и развитие банковской системы Украины

После принятия Декларации о государственном суверенитете Украины в 1991 году встал вопрос о создании собственной финансово-кредитной системы.

Постановлением Верховной Рады Украины от 20 марта 1991 года «О порядке введения в действие Закона Украины" О банках и банковской деятельности "» было объявлено собственностью Украины Украинский республиканский банк Госбанка СССР, Украинский республиканский банк государственного коммерческого промышленно-строительного банка "Укрпромбанк" , Украинский республиканский банк Сберегательного банка СССР, Украинский республиканский банк Внешэкономбанка СССР с их сетями, вычислительными центрами, со всеми активами и пассивами. Согласно этому постановлению на базе Украинского республиканского банка Госбанка СССР был создан Национальный банк Украины с его региональными управлениями.

За время своего существования банковская система прошла два этапа

I этап - (1991-1993 гг) - этап активного становления и развития банковской системы

II этап - (1993-1998 гг) - этап стагнации и роста банковского кризиса.

Негативные последствия 1-го этапа. *

реформирования банковской системы опережало реформирование экономики и как следствие - теневые обороты капитала, отток капитала за границу

'приостановлено создание законодательной базы по банковской системе *

Национальный банк Украины не создал системы страхования депозитов и кредитов.

Негативные последствия II-го этапа - этапа стагнации и кризиса. *

сокращение количества банков *

торможение роста банковского капитала

'ухудшение финансового состояния банков.

Причины кризисных явлений банковской системы. *

кризис реальной экономики *

денежно-кредитная политика Национального банка Украины *

внутрибанковские факторы.

Анализ состояния банковского дела в Украине дает возможность выявить несколько проблем, решение которых будет способствовать выходу из кризиса коммерческих банков и созданию в Украине банковской системы рыночного образца.

Проблемы банковской системы Украины. *

нерациональная территориальная структура *

однородные структуры коммерческих банков рыночного образца *

недостаточная общее количество коммерческих банков *

существования убыточных банков, имеющих "негативный" кредитный портфель *

тенденции к сужению клиентуры вследствие спада производства *

низкий уровень капитализации банков *

недостаток опыта банковского персонала *

законодательного обеспечения спектра банковских операций *

несовершенная конкуренция в банковском деле *

отсутствие диверсификации банковской структуры *

слабая диверсификация диапазона продуктов и услуг *

общеэкономические проблемы.

В целом развитие банковской системы Украины в условиях кризисных


Страницы: 1 2