Реферат на тему:


Воспользуйтесь поиском к примеру Реферат        Грубый поиск Точный поиск






Загрузка...
Регистрация и лицензирование банковской деятельности

Регистрация и лицензирование банковской деятельности

План

1. Регистрация и лицензирование банковской деятельности

2. Органы и структура управления коммерческого банка

В связи с тем, что банк является коммерческой организацией, то участие определенных физических лиц в его создании ограничено. Не допускается занятие предпринимательской деятельностью таких категорий граждан: военнослужащих, должностных лиц органов прокуратуры, суда, государственной безопасности, внутренних дел, государственного арбитража, государственного нотариата, а также органов государственной власти и управления, которые призваны осуществлять контроль за деятельностью предприятий. Лица, которым суд запретил заниматься определенной деятельностью, не могут быть зарегистрированы как предприниматели с правом осуществления соответствующего вида деятельности до истечения срока, установленного приговором суда. Лица, имеющие непогашенную судимость за кражи, взяточничество и другие корыстные преступления, не могут быть зарегистрированы как предприниматели, не могут выступать соучредителями предпринимательской организации, а также занимать в предпринимательских обществах и их союзах руководящие должности и должности, связанные с материальной ответственностью.

Термин «банк» и производные от него разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые зарегистрированы НБУ как банк и имеют соответствующую лицензию. Исключение составляют международные организации, действующие на территории Украины в соответствии с международными договорами, утвержденных Верховной Радой Украины.

Не допускается использовать для наименования банка название, которое повторяет уже существующее название другого банка или вводит в заблуждение относительно видов деятельности, которые осуществляет банк.

Государственная регистрация банков осуществляется НБУ, для чего уполномоченные учредителями банка лица подают следующие документы:

1) заявление о регистрации банка;

2) учредительный договор (кроме государственного банка);

3) устав банка, который обязательно должен содержать информацию о

• наименование банка;

• его местонахождение;

• организационно-правовую форму;

• виды деятельности, которые намерен осуществлять банк;

• размер и порядок формирования уставного капитала банка, виды акций банка, их номинальной стоимости, формы выпуска акций (документарная или бездокументарная), количество акций, приобретаемых акционерами;

• структуру управления банком, органы управления, их компетенцию и порядок принятия решений;

• порядок реорганизации и ликвидации банка в соответствии с главами 5 и 16 настоящего Закона;

• порядок внесения изменений и дополнений в устав банка;

• размер и порядок образования резервов и других общих фондов банка;

• порядок распределения прибыли и покрытия убытков;

• положение об аудиторской проверке банка;

• положения об органах внутреннего аудита банка;

4) решение о создании банка (протокол учредительного собрания) или постановление Правительства о создании государственного банка;

5) бизнес-план, определяющий виды деятельности, которые банк планирует осуществлять на ближайший год, и стратегию деятельности банка на ближайшие три года в соответствии с установленными НБУ требованиями;

6) информацию о финансовом состоянии участников, которые будут иметь существенное участие в банка1. В случае, когда учредителем банка является юридическое лицо, предоставляется информация о членах совета директоров и лиц, имеющих существенное участие в этом юридическом лице;

7) бухгалтерскую и финансовую отчетность за последние четыре отчетных периода (квартала) для участников юридических лиц, которые будут иметь существенное участие в банке, справку ГНА о доходах за последний отчетный период (год) для участников физических лиц, которые будут иметь существенное участие в банке;

8) сведения о количественном составе наблюдательного совета, правления (совета директоров), ревизионной комиссии;

9) копию платежного документа о внесении платы за регистрацию банка, устанавливается НБУ;

10) нотариально заверенные копии учредительныхдокументов участников, которые являются юридическими лицами и будут иметь существенное участие в банке;

11) копии отчета о проведении открытой подписки на акции для банка, создаваемого в форме открытого акционерного общества;

12) сведения о профессиональной пригодности и деловой репутации председателя и членов правления (совета директоров) и главного бухгалтера банка. Руководителями банка является председатель, его заместители и члены совета банка, председатель, его заместители и члены правления (совета директоров), главный бухгалтер, его заместитель, руководители структурных подразделений банка.

Руководителями банка должны быть дееспособные физические лица, отвечающие следующим требованиям:

• наличие высшего экономического, юридического образования или образования в области управления в зависимости от должности, занимаемой (это требование не применяется к членам наблюдательного совета банка);

• стаж работы в банковской системе по соответствующей специальности не менее трех лет (это требование не применяется к членам наблюдательного совета банка);

• безупречная деловая репутация.

Председатель правления (совета директоров) и главный бухгалтер заступают на должность после предоставления письменного согласия Национальным банком Украины.

Председатель правления (совета директоров) банка и главный бухгалтер должны иметь предыдущий опыт руководящей работы в банках.

НБУ в недельный срок с даты представления документов для государственной регистрации банка открывает временный счет для накопления подписных взносов учредителей и других участников банка.

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в государственной регистрации банка принимается НБУ не позднее трехмесячного срока с момента подачи полного пакета документов.

Регистрация банков осуществляется путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков, после чего банк приобретает статус юридического лица и получает свидетельство о его государственной регистрации по установленной им форме.

Филиалы банков открываются с согласия НБУ, надается на основании следующих документов:

1) ходатайство банка об открытии филиала с указанием местонахождения и основных видов деятельности филиала;

2) решения наблюдательного совета банка об открытии филиалов;

3) положение о филиале, утвержденного наблюдательным советом банка;

4) информации о руководителе и главного бухгалтера филиала.

НБУ проверяет соответствие помещения и оборудования филиала установленным требованиям.

Регистрация филиалов банка осуществляется Национальным банком Украины в течение одного месяца с момента предоставления всех необходимых документов путем внесения соответствующей информации в Государственный реестр банков.

Банки обязаны предоставлять информацию НБУ об открытии представительства, которая вносится в Государственный реестр банков.

В случае создания банка с иностранным капиталом его учредители обязаны получить предварительное разрешение НБУ. Для получения действующим банком статуса банка с иностранным капиталом его правление (совет директоров) должен получить предварительное разрешение Национального банка Украины.

Для получения предварительного разрешения для создания банка с иностранным капиталом или для получения банком статуса банка с иностранным капиталом в НБУ необходимо представить следующие документы:

1) ходатайство о предоставлении предварительного разрешения;

2) информацию о составе учредителей, их деловой репутации и наличии необходимых средств для учреждения банка;

3) разрешение иностранного контролирующего органа на участие в создании банка в Украине или письменное заверение иностранного учредителя об отсутствии в законодательстве страны его происхождения требований относительно получения такого разрешения;

4) информацию о андеррайтера и его деловую репутацию, соглашение с андеррайтером, если банком принято решение о продаже акций банка на международных рынках путем андеррайтинга.

Ходатайство рассматривается НБУ в течение одного месяца со дня его получения. Отказ же в предоставлении разрешения должно быть в письменной форме с указанием соответствующих мотивов.

При любом якому приобретении банком статуса банка с иностранным капиталом, при условии, что инвестор приобретает существенное участие, для государственной регистрации банка с иностранным капиталом дополнительно к указанным документам иностранный инвестор или по его поручению банк-эмитент акций, андеррайтер или любая другая юридическое или физическое лицо, имеющее доверенность от иностранного инвестора, представляет следующие документы:

1) нотариально заверенную по месту выдачи копию решения уполномоченного органа управления иностранного инвестора об участии в банке в Украине;

2) письменное согласие на участие иностранного инвестора в банке в Украине, выданное государственным или иным уполномоченным контролирующим органом страны, в которой зарегистрирован главный офис иностранного инвестора, если законодательством такой страны требуется получение указанного разрешения на осуществление инвестиции за границу;

3) нотариально заверенный по месту выдачи выписку из торгового (банковского) реестра или другой официальный документ, подтверждающий регистрацию иностранного участника в стране, в которой зарегистрирован главный офис иностранного инвестора;

4) нотариально заверенную по месту выдачи копию заключения иностранной аудиторской организации о финансовом состоянии иностранного инвестора на конец последнего полного календарного года.

Документы должны быть легализованы в установленном порядке, если иное не предусмотрено международными договорами, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины.

В случае, если иностранный инвестор является физическим лицом, он представляет:

1) письменное согласие на участие иностранного инвестора в банке в Украине, выданное государственным или иным уполномоченным контролирующим органом страны, если законодательством такой страны требуется получение указанного разрешения на осуществление инвестиции за границу. Письменное согласие должно быть легализована в консульском учреждении Украины, если иное не предусмотрено действующим международным договором, согласие на обязательность которого предоставлено Верховной Радой Украины;

2) анкету, которая должна г.иститы, в частности, информацию об отсутствии судимости.

Если документы составлены на иностранном языке, они должны сопровождаться нотариально заверенным переводом на украинский язык.

НБУ имеет право отказать в государственной регистрации банка с существенным иностранным участием при условии отсутствия хотя бы одного из документов, определенных выше, или ненадлежащего оформления любого из них. Отказ предоставляется в письменной форме с указанием соответствующих оснований.

Банк вправе осуществлять банковскую деятельность только после получения банковской лицензии.

Без получения банковской лицензии не разрешается осуществлять одновременно деятельность по привлечению вкладов и других средств, подлежащих возврату, и предоставлению кредитов, а также вести счета. Лица, виновные в осуществлении банковской деятельности без банковской лицензии, несут ответственность согласно законам Украины.

Банковская лицензия предоставляется Национальным банком Украины на основании ходатайства банка при наличии документов, подтверждающих

• наличие уплаченного и зарегистрированного подписного капитала банка в установленном размере;

• обеспеченность банка надлежащим банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением, помещениями в соответствии с требованиями НБУ;

• наличие как минимум трех лиц, назначенных членами правления (совета директоров) банка, которые имеют соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком.

Национальный банк Украины может отказать в предоставлении лицензии, если указанные условия не выполнены банком в течение одного года с даты государственной регистрации банка. В таком случае государственная регистрация банка отменяется и банк ликвидируется.

Решение о предоставлении банковской лицензии или об отказе в ее предоставлении принимается НБУ в течение одного месяца со дня получения полного пакета документов. Банковская лицензия не может передаваться третьим лицам.

Национальный банк Украины может отозвать банковскую лицензию исключительно в следующих случаях

1) если было обнаружено, что документы, представленные для получения лицензии, содержат недостоверную информацию;

2) если банк не выполнил ни одной банковской операции в течение года со дня получения банковской лицензии;

3) в случае нарушения банковского законодательства, что повлекло значительный урон активов и наступление неплатежеспособности банка;

4) на основании заключения временного администратора о невозможности приведения банка в правовое соответствие с требованиями законодательных и нормативно-правовых актов НБУ;

5) нецелесообразности выполнения плана временной администрации по реорганизации банка.

НБУ немедленно сообщает банк об отзыве у него банковской лицензии. Последний в течение трех дней с момента получения решения обязан вернуть свою лицензию.

В день получения решения об отзыве банковской лицензии банк прекращает осуществление всех банковских операций и совершает действия, обеспечивающие исполнение им своих обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами в соответствии с заключенными договорами и законодательством.

Решение Национального банка Украины об отзыве банковской лицензии публикуется в газетах «Урядовый курьер» или «Голос Украины» и является основанием для обращения в суд с иском о ликвидации банка.

Органы и структура управления коммерческого банка

Структура управления любого коммерческого банка зависит от формы собственности и специализации данного банка.

По первому критерию органами управления банка является общее собрание участников, наблюдательный совет, правление (совет директоров) банка.

Органом контроля банка является ревизионная комиссия и внутренний аудит банка.

Высшим органом управления банка является общее собрание участников.

К компетенции общего собрания банка относится принятие решений по

1) определение основных направлений деятельности банка и утверждения отчетов об их выполнении;

2) внесение изменений и дополнений в устав банка;

3) изменения размера стаЗдесь не капитала банка;

4) назначение и освобождение председателей и членов наблюдательного совета банка, ревизионной комиссии;

5) утверждение годовых результатов деятельности банка, включая его дочерние предприятия, утверждение отчетов и заключений ревизионной комиссии и внешнего аудитора;

6) распределения прибыли;

7) прекращение деятельности банка, назначения ликвидатора, утверждения ликвидационного баланса.

Уставом банка к компетенции общего собрания участников могут быть отнесены другие вопросы. Полномочия, определенные выше, относятся к исключительной компетенции общего собрания участников. Другие полномочия банка могут быть делегированы к компетенции наблюдательного совета банка.

Наблюдательный совет банка избирается общим собранием из числа участников банка или их представителей. Члены наблюдательного совета банка не могут входить в состав правления (совета директоров) банка и ревизионной комиссии банка.

Функции наблюдательного совета банка являются:

1) назначает и освобождает председателя и членов правления (совета директоров) банка;

2) контролирует деятельность правления (совета директоров) банка;

3) определяет внешнего аудитора;

4) устанавливает порядок проведения ревизий и контроля за финансово-хозяйственной деятельностью банка;

5) принимает решение относительно покрытия убытков;

6) принимает решение о создании, реорганизации и ликвидации дочерних предприятий, филиалов и представительств банка, утверждение их уставов и положений;

7) утверждает условия оплаты труда и материального стимулирования членов правления банка;

8) готовит предложения по вопросам, которые выносятся на общее собрание участников;

9) осуществляет другие полномочия, делегированные общим собранием участников банка.

Полномочия и порядок работы наблюдательного совета банка определяются уставом банка или положением о совете банка, утверждаемых общим собранием участников банка.

Правление (совет директоров) банка является исполнительным органомбанка, осуществляет управление текущей деятельностью банка, формирование фондов, необходимых для уставной деятельности банка, и несет ответственность за эффективность его работы согласно принципам и порядку, установленным уставом банка, решениями общего собрания участников и наблюдательного совета банка.

В рамках своей компетенции правления действует от имени банка, подотчетно общему собранию участников и наблюдательному совету банка.

Правление банка действует на основании положения, утверждаемого общим собранием участников или наблюдательным советом банка.

Председатель правления (совета директоров) банка руководит работой исполнительного органа и имеет право представлять банк без доверенности.

Ревизионная комиссия осуществляет контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка, например

1) контролирует соблюдение банком законодательства и нормативно-правовых актов НБУ;

2) рассматривает отчеты внутренних и внешних аудиторов и готовит соответствующие предложения общему собранию участников;

3) вносит на общее собрание участников или наблюдательному совету банка предложения по любым вопросам, отнесенным к компетенции ревизионной комиссии, которые касаются финансовой безопасности, стабильности банка и защиты интересов клиентов.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников банка из числа участников или их представителей и подотчетен общему собранию.

Членами ревизионной комиссии не могут быть лица, являющиеся работниками банка.

Ревизионная комиссия осуществляет проверку финансово-хозяйственной деятельности банка по поручению общего собрания участников, наблюдательного совета банка или по требованию участника (участников), владеющие в совокупности более чем 10 процентами голосов.

Ревизионная комиссия вправе привлекать к ревизий и проверок внешних и внутренних экспертов и аудиторов.

Она докладывает о результатах ревизий и проверок общему собранию участников или наблюдательному совету банка. Ревизионная комиссия готовит выводы к отчетов и балансов банка. без высновку ревизионной комиссии общее собрание участников не вправе утверждать финансовый отчет банка.

Члены ревизионной комиссии могут принимать участие с правом совещательного голоса в заседаниях наблюдательного совета и правления банка.

Заседание ревизионной комиссии проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза

Загрузка...

Страницы: 1 2