Реферат на тему:


Воспользуйтесь поиском к примеру Реферат        Грубый поиск Точный поиск






Загрузка...
Особенности менеджмента в банке

Особенности менеджмента в банке

Рассматривая суть понятия "банковский менеджмент", важно уточнить некоторые положения, входящих в его состав.

Банковский менеджмент как самостоятельный вид профессиональной деятельности предполагает, что менеджер независим от собственности на капитал банка, в котором он работает. Он может владеть акциями банка, а может и не иметь их, работая по найму на должности менеджера. Работа менеджера это продуктивная работа, возникает в условиях комбинирования високотехнологич- ного банковского процесса с высоким уровнем специализации работников и обеспечивает связь и единство всего процесса банковской деятельности на уровне банка в целом, филиала или отделения.

Различают цели общие и специфические. Общие, или стратегические цели отражают концепцию развития банка в общем, специфические разрабатываются в рамках общих целей по основным видам банковской деятельности.

Рациональное использование материальных и трудовых ресурсов предполагает достижение целей при минимуме затрат и максимуме эффективности, которое осуществляется в процессе управления, при условии, что группа сотрудников направляет свои усилия на достижение общих целей на основании соответствующей мотивации их труда.

Банковский менеджмент имеет собственный экономический механизм. Механизм банковского менеджмента состоит из трех звеньев:

| внутрибанковское управления;

| управления операциями;

| управления персоналом.

Использование механизма банковского менеджмента направлено на решение конкретных проблем взаимодействия в реализации социально-экономических, технологических, социально-психологических задач, возникающих в процессе банковской деятельности. Механизм менеджмента объективно обусловлен осуществлением банковской деятельности в рыночных условиях, когда результаты управленческой и хозяйственной деятельности получают оценку на рынке в процессе обмена.

Менеджмент призван создавать условия для успешного функционирования банка, исходя из того, что прибыль это не причина существования банка, а результат его деятельности, в конечном итоге определяет рынок. Прибыль создает гарантии для дальнейшего функционирования банка, поскольку только прибыль и его накопление в виде различных фондов позволяет ограничивать и преодолевать риски, связанные с функционированием банка.

Ситуация на рынке постоянно меняется, происходят изменения положения конкурентов на рынке, условий и форм финансирования, состояния конъюнктуры в отрасли или в стране в целом, условий международных экономических отношений. Отсюда постоянное наличие риска. Целью банковского менеджмента в таких условиях является постоянное преодоление риска не только сейчас, но и в будущем. Для этого необходимо наличие определенных резервных средств и предоставление менеджерам определенной степени свободы и самостоятельности для быстрого реагирования и адаптации к изменяющимся условиям.

Банк имеет специфический характер деятельности, выступает как денежно-кредитное учреждение, поэтому его структура соответствует задачам осуществления этой деятельности. Прежде всего, речь может идти о таких исходные положения его деятельности, обеспечивают предпосылки для реализации присущих банку функций и выполнения банковских операций.

Банки, как правило, организованы по функциональному признаку. То есть структура кредитного учреждения привязана к той конкретной деятельности, которой она занимается. Так банк является крупным кредитным институтом, в его структуру входят кредитные подразделения. В связи с тем, что банк одновременно проводит расчеты, в его структуре выделяются отделы или управления, организующие расчетные операции. Поскольку банк принимает и выдает наличные, в его структуре должна быть касса. Итак, те функции и операции, которые выполняет банк, неизбежно обусловливают особенности построения его структуры, привносят в нее такие подразделения, в подобной совокупности не встречающиеся ни у промышленного, ни у торгового предприятия.

К принципам организации банка належит не только функциональный принцип. Здесь выделяется также принцип соответствия заявленной миссии, цели. Как известно, целью банка является получение прибыли. Это означает, что банк должен иметь структуры, зарабатывающие деньги (ищут покупателей банковского продукта, продают его по цене, выше собственных затрат). Для управления прибылью создаются отделы, которые планируют доходы и расходы, составляют бюджет в целом по банку и его подразделениях, обеспечивающих экономию затрат.

Среди принципов организации банка можно выделить принцип иерархии властных полномочий его отдельных подразделений. Существуют два эшелона управления: высшее звено и другие подразделения банка. К высшего звена относятся совет банка, правление банка, ревизионная комиссия, различного рода комитеты, объединяющие квалифицированную часть банковского персонала и решают принципиальные вопросы банковской системы.

Ко второму эшелону в системе подчинения подразделений банка принадлежит остальные управлений (отделов), занятых обслуживанием клиентов, выполнением других банковских технологий.

Не менее важным принципом организационного процесса в банке является обеспечение общего и координированных действий. Под "структурой" понимается не случайный набор элементов, а их взаимодействие. Если то или иное учреждение имеет статус банка, то она неизбежно должна иметь в своем составе такие подразделения, которые, с одной стороны, как бы изнутри обеспечивают выполнение принадлежащих им операций, а с другой, обеспечивают соответствие его деятельности условиям внешней среды. Если, например, банк выдает кредиты, то это означает, что наряду с кредитными подразделениями как вспомогательные должны функционировать отделы (группы) по учету, выдаче и погашению ссуд, юридические службы, которые обеспечивают соответствие системы кредитования действующим законодательным нормам, специальные группы сотрудников по проверке кредитоспособности клиентов, качества залога и гарантий. Некоторые банки в целях реализации этого принципа создают специальный административный комитет, который обеспечивает координацию и взаимодействие различных подразделений банка.

В принципах организации банка отличается также принцип рационализации управления. Согласно этому принципу работа банка должно организовываться таким образом, чтобы обеспечить развитие банка (в направлении, скажем, внедрение новых услуг, сокращение издержек, повышение производительности труда, исследование рынка и т.д.). Некоторые банки создают специальные подразделения, организуют работу экспертного совета, который состоит из представителей различных областей знаний известных экономистов, юристов, ученых. Задачей такого совета является консультирование по важнейшим вопросам развития экономики, политики страны и банка, содействие разработке концепции его развития, подготовка от имени банка различных имиджевых мероприятий, помощь в организации повышения квалификации персонала.

С позиции организации банка важное значение приобретает обеспечение целостности и соответствия условиям внешней среды. Это означает, что в рамках единой стратегии развития, принятой банком, между его подразделениями устанавливается тесное взаимодействие, каждое подразделение совершенствует свою деятельность в соответствии с изменением условий внешней среды.

Очень важно, чтобы система организации банка отвечала также принципу обеспечения контроля. Обязательным элементом здесь является внутренний и внешний аудит. Подразделения внутреннего и внешнего аудита призваны контролировать законность операций, выполняемых их соответствие нормам и инструкциям Национального банка Украины. Аудиторские проверки организуются как в рамках головного банка, так и в его филиалах (внутренний аудит). Внешний аудит обеспечивается специальными аудиторскими фирмами, которые имеют лицензию на проверку деятельности кредитных учреждений.

Внутренняя упорядоченность, согласованные действия внутренних подразделений банка обеспечиваются также с помощью определенной регламентации деятельности в банковском учреждении. С этой целью банки разрабатывают устав, положениея об отдельных отделы и службы, технологические карты операций, квалификационные характеристики, должностные инструкции. Каждый сотрудник банка должен знать свои должностные обязанности, иметь определенные знания и умения, выполнять правила, отраженные в этих и других нормативных документах.

Наконец, большое значение имеет обеспечение банка оперативной и достаточной информацией, новыми методами ее обработки, с тем, чтобы своевременно принимать необходимые организационные и экономические меры по обеспечению стабильности, надежности кредитного учреждения. Информационное обеспечение, будучи системным элементом банковской инфраструктуры, в организационном отношении реализуется путем создания в банке особых подразделений, занимающихся сбором и обработкой соответствующей информации.

Итак, основные принципы организационного процесса в банке такие:

• функциональное построение;

• соответствие целям банка;

• иерархия властных полномочий и уровней организации;

• общие и координированные действия;

• рационализация управления;

• целостность и соответствие условиям внешней среды;

• обеспечение контроля;

• регламентация деятельности персонала;

• обеспечение оперативной и достаточной информацией.

Конечной целью формирования структуры банка является целесообразность и рациональность управления всем комплексом банковской деятельности, повышение качества услуг, предоставляемых клиентам банка, производительности труда банковских работников, обеспечение прибыльности банка.

Учитывая четко определенную цель банковская структура не может быть застывшей, наоборот, она должна видоизменяться, быть динамичной.

Во-первых, банку необходимо приспосабливать свою структуру к завтрашнему дню в тот банк, который должен быть создан в соответствии со стратегией его развития. В сложившейся структуре вызревают контуры тех отделов, управлений, секторов, которые в перспективе будут созданы в интересах реализации стратегических задач росвитка банковской деятельности. Постепенно из групп сотрудников могут создаваться сначала сектора, затем отделы и (в случае необходимости) управления.

Во-вторых, подвижность структуры может быть продиктована изменением текущих задач. Анализ банковского рынка выявляет нерентабельность развития одних и высокую рентабельность других операций. Понятно, что это должно привести к сокращению (иногда до полного свертывания) деятельности отдельных отделов и серьезного расширения других. В связи с новыми направлениями своей деятельности банк должен менять устоявшиеся реальности, ревизовать кадровый потенциал, определять потребности в новых сотрудниках.

В целом следует отметить, что на структуру коммерческого банка влияет несколько факторов. Среди них можно выделить размер банка и численность его персонала. Большой банк объединяет значительное количество работников, обеспечивающих деятельность достаточно большого количества отделов и управлений. В малом банка может не быть специальных отделов и тем более управлений, характерных для крупного банка. В малом банке работает ограниченная группа людей, которые могут быть объединены в основные отделы (например, кредитный, операционный и бухгалтерия).

Активно влияет на структуру коммерческого банка качество персонала. В ряде случаев отечественные банки не могут расширяться и создавать полноправные структурные подразделения из-за недостаточности квалифицированных кадров, имеющих навыки ведения соответствующих операций. Современная структура некоторых украинских банков не приобрела еще законченного вида, поскольку специальные отделы не в полной мере укомплектованы высококвалифицированными специалистами, наряду с другими факторами сдерживает развитие определенных видов банковской деятельности.

Среди факторов, влияющих на структуру банка, определяющим является уровень его универсализации или специализации. Если банк провозглашает себя универсальным банком, то он неизбежно (рано или поздно) должен создавать в своей структуре ряд специальных подразделений (отделов, сек- торов, групп), что организмуют виды банковских услуг. Напротив, специализация банка на определенном виде деятельности лишает его необходимости формирования отдельных подразделений для выполнения ряда операций. С другой стороны, специализация банка на выполнении определенного вида деятельности требует под него расширение тех отделов и управлений, которые призваны регулировать еще более широкий круг операций, которые соответствуют его рода деятельности.

Структура банка определяется, наконец, задачами экономии расходов, необходимостью загрузки банковского персонала. Банк это коммерческое учреждение, и работает он в интересах получения прибыли. Число сотрудников, работающих в банке, должен быть достаточным для выполнения соответствующего объема работ при необходимом загрузке каждого работника. Избыток персонала приведет к увеличению расходов на оплату труда банковских работников.

В общей организационной структуре банка можно выделить два типа подразделений: отделы, выполняющие линейные функции, и отделы, выполняющие штабные функции.

Линейные подразделения непосредственно заняты выполнением операционной работы, например, приемом вкладов, выдачей кредитов, покупкой ценных бумаг и тому подобное. Термин "линейный" характеризует характер связей этих отделов с высшими эшелонами банка. Линейные функции делегируются из высших этажей иерархии на низшие, что создает непрерывный "цепь команд", или "линию" команд по вертикали, которые связывают один уровень с другим.

Штабные отделы занимаются обслуживанием линейных отделов, помогают им в повышении эффективности их деятельности. Примером могут быть отделы планирования, кадров, юридический, статистики и т.

Хотя штабные отделы не должны присваивать себе управленческие функции по линейных, подобная ситуация часто наблюдается на практике. Если такие отношения имеют место, они могут быть причиной внутренних конфликтов, поскольку руководители и штабных и линейных служб могут давать противоречивые указания и рекомендации рядовым работникам банка. тоория менеджмента рекомендует четко разграничивать функции отделов различных типов и всегда иметь в виду, что штабные отделы имеют право только помогать и консультировать. Как правило, штабные отделы всегда выделяются в специальный блок.

Известно несколько принципиальных схем построения банка. Каждая из них адекватна определенному типу рынка. Так, в условиях локального рынка, ограниченного контингента клиентов, отсутствия активного соперничества конкурирующих учреждений, неразвитой или полностью отсутствующей филиальной сети наиболее распространена так называемая пирамидальная схема построения банка. Для нее характерна предельная простота вертикальных связей, прямое и непосредственное подчинение отделов высшему руководству банка.

В банке такого типа функционирует, как правило, 6-8 отделов, охватывающих основной круг операций: ссудных, инвестиционных, кассовых, депозитных, трастовый отдел, отдел маркетинга, административный и ревизионный отделы.

С углублением специализации отдельных операционных звеньев, переходом от оптовых операций с избранной клиентурой к розничному обслуживанию массового контингента потребителей финансовых услуг, расширением района банковской деятельности неизбежно меняется организационная структура банка. Здесь возможны несколько вариантов. Однако все они имеют общую черту: все больше полномочий переходит от центральных органов управления к руководителям низшего ранга, возникают промежуточные звенья между высшим руководством банка и низовыми структурами.

Еще один возможный подход к организации работы банка на большой территории называется функциональным. Здесь управление операциями основывается на четком разграничении функций, аккумуляции ресурсов и средств их использования. Возможны и другие варианты построения банка по указанному принципу.

С расширением деятельности банка на региональных и общенациональных рынках происходит дальнейшее усложнение и специализация отдельных его оперативных звеньев, требует привлечения специалистов, экспертов, испистання новых технологий. В таких условиях становится целесообразным создание внутри банка системы специализированных профит-центров, предоставляющих клиентам набор определенных финансовых операций и услуг. Они имеют свои службы, аппарат управления, свою смету, свою калькуляцию расходов и полученной прибыли. Это высшая форма организации, чем системы, которые рассматривались.

Еще выше степень специализации достигается в банковской холдинг-ком- пании. Она очень похожа на предыдущей модели, так как дочерние филиалы холдинга имеют большую самостоятельность, но есть определенные различия в методах контроля, обусловленные разнообразием форм собственности. Схема профит- центров используется в пределах одного банка. В холдинге дочерние филиалы имеют статус самостоятельных юридических лиц.

Банковский холдинг может контролировать небанковские учреждения, тесно связанные с деятельностью, финансовые, ипотечные, лизинговые, факторные компании, трастовые и инвестиционные компании, компании по выпуску дорожных чеков и кредитных карточек, вычислительные центры по обработке информации, аудиторские фирмы и тому подобное. Холдинговая форма предполагает высокую степень самостоятельности дочерних компаний и филиалов.

Возможна еще одна форма связи сетевая. Она во многом аналогична холдинга. Там тоже есть центральная координационный организация, но связи между ней и другими участниками регулируются с помощью контрактных соглашений. Например, банк, являясь центром группы (сети) может иметь сложную систему договоров с брокерскими фирмами, которые выполняют его поручения по покупке ценных бумаг на фондовой бирже, лизинговыми и финансовыми компаниями и тому подобное. Однако банк не имеет в своем портфеле акций указанных деловых партнеров.

Банки действуют в различных рыночных условиях, специализирующихся на предоставлении различных видов услуг, ставят перед собой разные цели, а следовательно, их организационные структуры могут варьироваться. Каждый из существующих видов организационных структур имеет свои преимущества и недостатки, которые следует обязательно учитывать в процессе выбораподходящего способа организации. Выбранный способ должен способствовать наибольшей соответствии банковской организации рыночным условиям, в которых она действует, рациональной организации работы банковских работников всех звеньев, успешному налаживанию и выполнению всех функций управления, максимальному удовлетворению потребностей клиентов и, в конце концов, достижению цели, стоящей перед банком.

Приведем краткие характеристики основных групп организационных структур.

1. Функциональные организационные структуры.

2. Дивизиональные организационные структуры.

3. Организационные структуры банков, действующих на международных рынках.

Рассмотрим каждый из этих вариантов развития бюрократических структур.

Функциональные организационные структуры. Существует незначительное количество банков,

что руководствуются принципами организационного построения по функциональному признаку.

Функциональная организационная структура предполагает разделение банковской деятельности на отдельные части, которые представляют собой в известной степени обособленные отрасли деятельности или функции, осуществление которых способствует достижению цели, которая стоит перед банком. Такими обособленными сферами деятельности в банках, как правило, является управление банковских операций, маркетинга, бухгалтерского учета и отчетности и хозяйственные управления. В зависимости от объема задач, которые решают эти функциональные блоки могут создаваться дополнительные, более мелкие подразделения.

Функциональная структура применяется преимущественно в небольших банках, специализирующихся на предоставлении какого-то вида услуг и способны действовать достаточно независимо от рыночных условий. То есть для применения функциональной структуры необходима, прежде всего, стабильность ситуации. Однако такие идеальные условия на практике встречаются редко, поэтому

Загрузка...

Страницы: 1 2