Реферат на тему:


Воспользуйтесь поиском к примеру Реферат        Грубый поиск Точный поиск






Загрузка...
Основные функции НБУ как центрального банка страны

Основные функции НБУ как центрального банка страны

В соответствии с Конституцией Украины основной функцией Национального банка является обеспечение стабильности денежной единицы Украины.

Во исполнение своей основной функции Национальный банк способствует соблюдению стабильности банковской системы, а также, в пределах своих полномочий, ценовой стабильности.

Как и центральные банки других стран с рыночной экономикой, НБУ призван быть эмиссионным центром государства, банком банков, банком правительства, органом государственного регулирования и надзора, органом монетарного и валютного регулирования экономики; осуществляя набор конкретных функций и операций, влиять на все стороны экономической жизни страны и, прежде всего, обеспечивать стабильность национальной денежной единицы. Для этого НБУ как центральный банк государства осуществляет регулирование объема денежной массы, применяя соответствующие инструменты, а именно: определение и регулирование норм обязательных резервов для коммерческих банков; процентную политику; рефинансирования коммерческих банков; операции с ценными бумагами на открытом рынке; депозитную политику; управления золотовалютными резервами; регулирования импорта и экспорта капитала.

НБУ принадлежит исключительное право введения в обращение (эмиссии) банкнот и монет. Национальный банк разрабатывает дизайн денежных знаков, устанавливает номиналы, определяет систему защиты, платежные признаки. Обеспечение экономики наличными деньгами осуществляется через сеть территориальных управлений НБУ на заказ коммерческих банков.

Функция НБУ как банка государства состоит в том, что он сохраняет средства государственного бюджета Украины и внебюджетных фондов, осуществляет расчетное обслуживание центральных органов власти, ведет счета Государственного казначейства, участвует в обслуживании государственного долга путем размещения государственных ценных бумаг, их погашения и выплаты дохода по ним. НБУ выполняет роль финансового консультанта правительства.

Как головнии орган валютного регулирования и контроля НБУ издает нормативные акты по ведению валютных операций, определяет структуру валютного рынка Украины и организует торговлю валютными ценностями на нем, выдает лицензии на проведение операций с валютными ценностями, осуществляет контроль за деятельностью банков и других учреждений на валютном рынке. С целью обеспечения внутренней и внешней стабильности национальной денежной единицы НБУ проводит дисконтную и девизную валютную политику и применяет в необходимых случаях валютные ограничения. Согласно основным принципам денежно-кредитной политики НБУ осуществляет формирование золотовалютных резервов и управляет резервами, составляет платежный баланс, осуществляет его анализ и прогнозирование.

НБУ обеспечивает бесперебойную работу платежной системы, устанавливает правила, формы и стандарты расчетов банков и других юридических и физических лиц, играет ведущую роль в процессе создания и внедрения системы электронных платежей (СЭП). С января 1994 Национальный банк Украины ввел автоматизированную систему межбанковских расчетов с использованием прогрессивных компьютерных технологий, в которой сейчас вовлечена вся банковская система Украины. Созданы региональные расчетные палаты, объединяются в общегосударственную сеть расчетных палат Украины, на верхнем уровне которой находится Центральная расчетная палата в г.. Киеве. НБУ организует и регламентирует межбанковские расчеты через СЭП, участвует в осуществлении расчетов, гарантирует надежность и безопасность СЭП, осуществляет надзор за платежной системой, реализует программу развития национальной системы массовых электронных платежей.

Одна из важных функций НБУ представлять интересы Украины в отношениях с центральными банками других государств, с международными финансовыми организациями. НБУ тесно сотрудничает с Международным валютным фондом (МВФ), Всемирным банком и Европейским банком реконструкции и развития, Банком международных расчетов в Базеле, центральными банками Германии,Нидерландов, Австрии, Великобритании, Франции, Польши, Венгрии, Чехии, Словакии, Финляндии, США, а также с ведущими коммерческими банками Западной Европы и США по вопросам монетарной политики, организации банковского надзора, банковской статистики, составление платежного баланса, внедрение принятых в международной практике систем расчетов и международных стандартов бухгалтерского учета, имеет корреспондентские отношения с более 40 иностранными банками.

Согласно закону Украины "О Национальном банке Украины" НБУ выполняет следующие функции:

1) в соответствии с разработанными советом Национального банка Украины основных принципов денежно-кредитной политики определяет и проводит денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию национальной валюты Украины и организует ее обращение;

3) выступает кредитором последней инстанции для банков и организует систему рефинансирования;

4) устанавливает для банков правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, защиты информации, средств и имущества;

5) организует создание и методологически обеспечивает систему денежно-кредитной и банковской статистической информации и статистики платежного баланса;

6) определяет систему, порядок и формы платежей, в том числе между банками;

7) определяет направления развития современных электронных банковских технологий, создает, координирует и контролирует создание электронных платежных средств, платежных систем, автоматизации банковской деятельности и средств защиты банковской информации;

8) осуществляет банковское регулирование и надзор;

9) ведет Государственный реестр банков, осуществляет лицензирование банковской деятельности и операций в предусмотренных законом случаях;

10) ведет официальный реестр идентификационных номеров эмитентов платежных карточек внутригосударственных платежных систем;

11) осуществляет сертификацию аудиторов, которые будут проводить аудиторскую проверку банков, временных администраторов и ликвидаторов банка;

12) составляет платежный баланс, осуществляет его анализ и прогнозирование;

13) представляет интересы Украины в центральных банках других государств, международных банках и других кредитных учреждениях, где сотрудничество осуществляется на уровне центральных банков;

14) осуществляет в соответствии с определенными специальным законом полномочий валютное регулирование, определяет порядок осуществления операций в иностранной валюте, организует и осуществляет валютный контроль за банками и другими финансовыми учреждениями, которые получили лицензию Национального банка на осуществление валютных операций;

15) обеспечивает накопление и хранение золотовалютных резервов и осуществление операций с ними и банковскими металлами;

16) анализирует состояние денежно-кредитных, финансовых, ценовых и валютных отношений;

17) организует инкассацию и перевозку банкнот, монет и других ценностей, выдает лицензии на право инкассации и перевозки банкнот и монет и других ценностей;

18) реализует государственную политику по вопросам защиты государственных секретов в системе Национального банка;

19) принимает участие в подготовке кадров для банковской системы Украины;

20) определяет особенности функционирования банковской системы Украины в случае введения военного положения или особого периода, осуществляет мобилизационную подготовку системы Национального банка;

21) осуществляет иные функции в финансово-кредитной сфере в пределах своей компетенции, определенной законом.

Национальный банк Украины являются:

| центральным банком страны;

| эмиссионным центром страны;

| органом валютного регулирования и контроля;

| органом регулирования банковской деятельности;

| кредитором последней надежды;

| финансовым агентом правительства;

| организатором межбанковских расчетов.

Основной функцией Национального банка Украины как центрального банка государства является обеспечение стабильности национальной денежной единицы гривны.

Национальный банк ведет Республиканскую книгурегистрации банков, валютных бирж и других финансово-кредитных учреждений.

Коммерческие банки и иностранные банки могут осуществлять банковские операции только после регистрации в Республиканской книге регистрации банков.

Национальный банк представляет интересы Украины в отношениях с центральными банками других стран, международными банками и финансово-кредитными организациями.

Национальном банке Украины принадлежит монопольное право на эмиссию денег в обращение, а также выпуск национальных денежных знаков (банкнот, монет). Для печати банкнот и чеканки монет создан собственный Банкнотно-монетный двор. С введением в действие Малинского фабрики банкнотной бумаги Украины имеет замкнутый цикл изготовления национальных денег.

Обеспечение экономики наличными деньгами осуществляется через сеть региональных управлений Национального банка по заказу банков. Национальный банк создает и организует деятельность Государственного казначейства Украины, накапливает золотовалютные резервы, которые зачисляются на баланс Национального банка.

Национальный банк Украины является главным органом, который определяет валютную политику.

В сфере валютного регулирования Национальный банк

| осуществляет валютную политику на основании принципов общей экономической политики Украины;

| составляет вместе с Кабинетом Министров Украины платежный баланс Украины;

| контролирует соблюдение утвержденного Верховной Радой Украины лимита внешнего государственного долга Украины;

| определяет лимиты задолженности в иностранной валюте уполномоченных банков нерезидентам;

| накапливает, сохраняет и использует резервы валютных ценностей для осуществления государственной валютной политики;

| выдает лицензии на осуществление валютных операций и принимает решение об их отмене;

| определяет способы установления и использования валютных (обменных) курсов иностранных валют, выраженных в валюте Украины, курсов валютных ценностей, выраженных в иностранной валюте или расчетных (клиринговых) Единицах.

В сфере валютного контроля Национальный банк

| осуществляет контроль за выполнением правил валютных операций на территории Украины;

| обеспечивает выполнение уполномоченными банками функций по осуществлению валютного контроля.

На Национальный банк возложены функции банковского надзора и контроля за выполнением банками законодательства по банковскому делу, соблюдением экономических нормативов, установленных Национальным банком, и собственных нормативных актов. Для защиты интересов клиентов и обеспечения финансовой надежности банков Национальный банк устанавливает для банков такие обязательные экономические нормативы:

• показатели капитала банка;

• платежеспособность;

• соотношение высоколиквидных активов к рабочим активам банка;

• показатели ликвидности банка;

• максимальный размер риска на одного заемщика.

Порядок расчета указанных экономических нормативов определяется Национальным банком.

Для поддержания стабильности банковской системы и расширение ее кредитных возможностей Национальный банк выдает банкам кредиты, которые используются для удовлетворения временных потребностей банков и кредитования потребностей, связанных со структурной перестройкой экономики Украины. Выполняя функцию кредитора последней инстанции, Национальный банк Украины выдает банкам кредиты под программы финансового оздоровления банков.

Рефинансирование банков осуществляется через аукционы (с 1994 года), что обеспечивает создание равноправных условий доступа банков к централизованным кредитным ресурсам. Введен ломбардный кредит (с 1996 года) и операции репо под залог государственных ценных бумаг (с 1997 года).

Национальный банк организует и осуществляет через уполномоченные банки кассовое обслуживание государственного бюджета Украины. В 1993 году в Украине введен новый механизм кассового обслуживания государственного бюджета, который исключает автоматизм кредитования государственных расходов. Финансирование из бюджета осуществляется в пределах наявних средств. Законом Украины "О Национальном банке Украины" Национальному банку запрещается финансирование дефицита государственного бюджета. До 1995 года предоставление прямых кредитов для покрытия дефицита государственного бюджета осуществлялось Национальным банком Украины в пределах, установленных Верховной Радой Украины при утверждении государственного бюджета на соответствующий год. После введения во второй половине 1995 механизма покрытия дефицита бюджета только путем выпуска государственных ценных бумаг, на Национальный банк Украины возложено выполнение операций с государственными мы ценными бумагами, для учета которых созданы депозитарий.

С января 1994 Национальный банк в соответствии с возложенными на него функций создал и ввел автоматизированную систему мижбанкив- ских расчетов с использованием прогрессивных технологий в банковском деле, в которую сейчас вовлечена банковская система Украины. Для функционирования этой системы в Республике Крым и каждой области созданы региональные расчетные палаты, объединяются в общегосударственную сеть расчетных палат Украины, на верхнем уровне которой находится Центральная расчетная палата в г.. Киеве. Система обслуживается комплексом программно-технических средств, обеспечивающих обмен электронными документами, их проверку, анализ и защиту от несанкционированного вмешательства.

В настоящее время банковские учреждения работают в системе электронных межбанковских расчетов (СЭП) Национального банка Украины по одной из 7 моделей обслуживания консолидированного корреспондентского счета.

Литература

1. Закон Украины "О банках и банковской деятельности" от 7.12.2000 г. № 2121-111 // Законодательные и нормативные акты по банковской деятельности. - 2001. - Вып.1. - С. 3.

2. Инструкция о порядке регулирования и анализ деятельности коммерческих банков. Утверждено постановлением Правления НБУ от 14.04.1998 г.. №141 (с изменениями и дополнениями) // Законодательные и нормативные акты по банковской деятельности. & Mdash; 1998 Вып. 7. С.11.

3. Положение о кредитовании. Утверждено постановлением Правления НБУ от 28.09.1995 г.. № 246 (с изменениями и дополнениями) // Положения о кредитовании. & Mdash; К .: Банк "Украина", 1998.

4. Положение о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков. Утверждено постановлением Правления НБУ от 06.07.2000 г.. №279 // Законодательные и нормативные акты по банковской деятельности. & Mdash; 2000. - №9. - С. 54.

5. Банковские операции: Учебник / Под ред. А.М. Мороза. & Mdash; М .: Финансы, 2000. 384с.

6. Банковское дело / Под ред. В.И. Колосниковая. & Mdash; М .: Финансы и статистика, 1999. 464с.

7. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. & Mdash; М .: Банки и биржи: Научно-консультационный центр, 1998. 576с.

8. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учеб. для вузов. & Mdash; М .: Логос, 1998. 344с.

9. Болгарин И. Обязательные резервные требования к банкам // Вестник НБУ. & Mdash; 2000. - №10. & Mdash; С.10.

10. Васюренко А.В. Банковские операции: Учеб. пособие. & Mdash; М .: Т-во "Знание", КОО, - 2000. 243с.

11. Верхоглядова Н. Оценка и подходы к управлению банковскими рисками // Экономика. Финасы. Право. & Mdash; 1999. - №10. & Mdash; С 8.

12. Витлинский В. Концепция стратегии кредитного риска // Банковское дело. & Mdash; 2000. - №1. & Mdash; С 13.

13. Волошин И. Расчет резервов для возмещения возможных потерь по кредитным операциям с помощью коэффициентный анализа и полной модели банка // Вестник НБУ. & Mdash; 1999. - №9. & Mdash; С. 61.

14. Вступление в банковского дела / Под ред. М.И. Савлука. & Mdash; К .: Либра, 1998. 344с.

15. Гласюк В. Практические аспекты определения объема предоставляемого кредита под залог // Вестник НБУ. & Mdash; 2000. - №8. & Mdash; С. 15.

16. Голуб В. Концептуальные подходы к управлению проблемными кредитами в коммерческих банках //Вестник НБУ. & Mdash; 2000. - №2. & Mdash; С 56.

17. Деньги и кредит Учеб. пособие. для самостоятельного изучения дисциплины / Под ред. М.И. Мируна. & Mdash; М .: Финансы, 1999. 76с.

Загрузка...